Quel type de dette peut être libéré au chapitre 13?
La majorité des dettes déchargées dans le chapitre 13 faillite sontdettes non garanties de non-priorité.Les soldes de cartes de crédit, les prêts personnels, les factures médicales et les paiements des services publics correspondent ici.Souvent, le plan du chapitre 13 ne prévoit pas suffisamment d'argent pour payer toutes les dettes non prioritaires.
Les dettes relâchées dans un chapitre 13, mais pas dans le chapitre 7, comprennent des dettes pour des blessures délibérées et malveillantes à la propriété (par opposition à une personne), des dettes engagées pour payer les obligations fiscales non rechargées et les dettes résultant des règlements de biens dans la procédure de divorce ou de séparation.
Dois-je inclure toutes mes dettes?Lorsque vous déposez tout type de cas de faillite,Vous devez répertorier toutes vos dettes et tous vos actifs.Dans le chapitre 13, cependant, vous pouvez souvent proposer un plan qui traite les dettes différemment en fonction du type de dette.
Le pourcentage minimum des remboursem*nts de la dette dans une faillite du chapitre 13 est8 à 10%.
Priorité des réclamations non garanties.
Les dettes prioritaires non garanties comprennentDes dettes d'impôt sur le revenu récentes, une pension alimentaire antérieure, une pension alimentaire du conjoint passé et d'autres obligations de soutien national dû.Les dépenses administratives sont également incluses.
Toutes les dettes ne peuvent pas être libérées par faillite, y compris la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire, certaines taxes impayées, etc.La dette d'impôt sur le revenu est également très difficile, mais pas impossible, à être libérée.La plupart des dettes de prêt peuvent être atténuées par faillite.
La dette garantie et non garantie peut être libérée dans le chapitre 13 faillites, maisLes dettes non rejetées non rechargées ne peuvent pas être libérées en Californie.
Si vous contractez une dette sans approbation préalable du tribunal,Vous pouvez essayer d'amener le tribunal à approuver la dette plus tard en montrant qu'il n'était pas possible d'obtenir l'approbation du tribunal à l'avance.Vous devrez également faire accepter le créancier et soumettre une preuve de réclamation.À ce stade, vous pouvez inclure la dette dans votre plan.
Un rapport de l'American Bankruptcy Institute montre que le dépôt de la faillite du chapitre 13 à l'aide d'un avocat a un résultat plus efficace que de poursuivre des conseils de crédit.Alors que les résultats varient quelque peu d'un État à l'autre,Entre 40% et 70 pour cent des cas du chapitre 13 complètent le remboursem*nt avec succès.
La limite de dette du chapitre 13
Pour être éligible à la faillite du chapitre 13, les individus doivent prouver qu'ils ontMoins de 2 750 000 $ en dette totale, qui comprend la dette garantie par les garanties (comme une hypothèque ou un prêt automatique) et une dette non garantie (comme la dette des cartes de crédit, des factures médicales et des prêts personnels).
Quel est le paiement mensuel du chapitre moyen 13?
Une pétition de faillite du chapitre 13 nécessitera probablement un500 $ à 600 $Paiement mensuel, en particulier pour les débiteurs qui paient au moins une automobile via le plan de paiement.Cependant, comme le tribunal de faillite tiendra compte d'un grand nombre de facteurs, cette estimation pourrait varier considérablement.
Ceci est connu comme un plan de pourcentage et peut varier de 1% à 99%.Un plan à 100% indique que le pétitionnaire ne se qualifie pas pour la réduction de la dette en fonction de son revenu et de sa capacité à payer.Ce chapitre 13 plan structure 100% de la dette de ce client à rembourser via le processus de remboursem*nt.
Certains plans du chapitre 13 obligent les débiteurs à payer dans le plan de leurs remboursem*nts d'impôt fédéraux.En règle générale, des remboursem*nts d'impôt sont requis dans tous les cas où les créanciers non garantis sont payés moins de 70%.Si des remboursem*nts d'impôt sont requis dans le plan en tant que paiements, il sera indiqué sur votre plan confirmé.
Les fiduciaires ne surveillent pas vos revenus au cours de votre remboursem*nt.Cependant, un fiduciaire possède ce que Ginter appelle des «larges pouvoirs» et des responsabilités.Ils comprennent: déterminer si vous êtes admissible à la faillite du chapitre 13.
En vertu du chapitre 13, vous avez également l'exonération en espèces de 550 $ avec une exemption de jacquage jusqu'à 1 475 $, vous permettant de conserver 2 025 $ en espèces en vertu du chapitre 13. Cependant, lors du dépôt de la faillite du chapitre 13, vous pouvez réclamer et exonérer75% des salaires que vous avez gagnés dans les 30 jours précédents.
La vérité est que la faillite peut certainement débarquer les cotes de crédit des gens.Mais dans la plupart des cas, ces personnes ont déjà une mauvaise cote de crédit en raison de leur dette.En fait, le pointage de crédit moyen après une décharge de faillite peut varierentre 400 et 530.
Les prêts, la dette médicale et la dette de carte de crédit peuvent généralement être libérés par faillite.La dette fiscale, la pension alimentaire, la pension alimentaire pour conjoint ou pour enfants et les prêts étudiants sont généralement inadmissibles à la libération.
Peut-être que les dettes les plus courantes qui ne peuvent être rejetées en aucun cas sontpension alimentaire pour enfants, taxes arrière et pension alimentaire.Voici quelques-unes des catégories les plus courantes de dettes non perturbées: les dettes que vous avez arrêtées de votre requête en faillite, à moins que le créancier ne connaisse votre dossier.
Les administrateurs peuvent revenir sur toute transaction effectuéedans les 90 jours suivant un dossier de faillitepour voir si cela s'applique.Les administrateurs peuvent également revenir sur certaines transactions immobilières et paiements à la famille ou aux amis, un an avant le dépôt.
Votre revenu disponible mensuel est le minimum que vous paierez à vos créanciers non sécurisés non prioritaires tout au long de votre plan de paiement du chapitre 13.Votre revenu disponible est le montant qui reste après la déduction des frais de subsistance autorisés et des paiements obligatoires.
Pourquoi la plupart des faillites du chapitre 13 échouent-elles?
En résumé, une faillite du chapitre 13 peut échouer pour de nombreuses raisons.Celles-ci pourraient être des plans de remboursem*nt inadéquats, le non-effectuer des paiements du plan, les modifications de votre situation financière, le non-respect des cours requis, le dépôt trop tôt après la faillite précédente et le dépôt sans représentation légale.
Une fois qu'une affaire de faillite est rejetée,Le séjour automatique n'est plus en vigueur.Cela signifie que les créanciers peuvent prendre toutes les mesures de recouvrement autorisées par la loi.Les activités de recouvrement peuvent inclure des lettres de recouvrement, des poursuites de recouvrement de dettes, des saisies de salaires, des reprises de possessions et des saisies.
En revanche, la faillite du chapitre 13 rassemble vos dettes dans un «plan» pour rembourser les dettes sur une période de cinq ans.Plutôt que toute «négociation» qui se déroule entre le tribunal et chaque créancier, une formule appelée «test de moyens» est utilisée pour créer un paiement mensuel.
Décharge de faillite antérieure: Si vous avez reçu une libération de faillite du chapitre 7 au cours des quatre dernières années ou une libération de faillite du chapitre 13 au cours des six dernières années, vous pouvez être inadmissible à la libération de la faillite du chapitre 13.
Il y a une situation où le tribunal vous permettra de rembourser votre plan tôt - et c'est à ce moment que vouspayer les créanciers 100% de leurs montants réclamés.Si vous payez tout ce que vous devez, il n'y aura pas besoin d'un plan de paiement.Vous n'aurez pas besoin d'une libération et vos créanciers seront entiers.
