Quelles dettes ne peuvent pas être acquittées au chapitre 13 ?
Les dettes non réglées au chapitre 13 comprennent certaines obligations à long terme (telles qu'un prêt hypothécaire), les dettes alimentaires ou les pensions alimentaires pour enfants, certains impôts, les dettes pour la plupart des prêts d'études financés ou garantis par le gouvernement ou les trop-payés de prestations, les dettes résultant d'un décès ou d'un préjudice corporel causé. en conduisant en état d'ébriété...
Toutes les dettes ne peuvent pas être acquittées par la faillite, y compris la pension alimentaire pour enfants, la pension alimentaire, certains impôts impayés, etc. Il est également très difficile, mais pas impossible, de s’acquitter de la dette fiscale. La plupart des dettes liées aux prêts peuvent être allégées par la faillite.
Les types les plus courants de dettes non libérables sont certains types de créances fiscales, les dettes non indiquées par le débiteur sur les listes et annexes que le débiteur doit déposer au tribunal, les dettes alimentaires pour le conjoint ou les enfants ou la pension alimentaire, les dettes pour blessures intentionnelles et malveillantes à personne ou propriété, dettes envers les unités gouvernementales...
Dois-je inclure toutes mes dettes ? Lorsque vous déposez tout type de dossier de faillite,vous devez lister toutes vos dettes et tous vos biens. Cependant, au chapitre 13, vous pouvez souvent proposer un plan qui traite les dettes différemment selon le type de dette.
Une fois que vous avez terminé votre plan de remboursem*nt du chapitre 13,la plupart des soldes de dettes non garanties non prioritaires restants seront libérés. Les soldes des prêts étudiants sont une exception notable : vous en resterez responsable (du moins pour le moment).
Dettes que vous pouvez éliminer dans le chapitre 13 de la faillite, mais pas dans le chapitre 7. Certaines des dettes les plus courantes que vous pouvez régler dans le chapitre 13 de la faillite mais pas dans le chapitre 7 comprennent : les dettes pour avoir intentionnellement et malicieusem*nt endommagé les biens de quelqu'un. les dettes que vous avez contractées pour payer des obligations fiscales non libérables.
Les biens exonérés en cas de faillite peuvent inclure lesvoiture que vous devez conduire pour vous rendre au travail et au magasin pour manger. Il peut inclure les outils dont vous avez besoin pour faire votre travail. Cela peut inclure la maison dans laquelle vous vivez, ainsi que les meubles, appareils électroménagers et autres articles ménagers qui font de la maison votre maison.
Une autre exception à la décharge concernefraude en agissant à titre fiduciaire, détournement de fonds ou vol. Les obligations intérieures ne sont pas libérables en cas de faillite. Les dommages résultant d'un préjudice intentionnel et malveillant par le débiteur à une autre personne ou à ses biens ne sont pas non plus libérables en cas de faillite.
Un rapport de l'American Bankruptcy Institute montre que le dépôt d'un dossier de faillite (chapitre 13) avec l'aide d'un avocat donne de meilleurs résultats que la poursuite de conseils en matière de crédit. Même si les résultats varient quelque peu d'un État à l'autre,entre 40 pour cent et 70 pour cent des cas du chapitre 13 terminent le remboursem*nt avec succès.
La vérité est que la faillite peut certainement nuire aux cotes de crédit des gens. Mais dans la plupart des cas, ces personnes ont déjà une mauvaise cote de crédit en raison de leur niveau d’endettement. En fait, la cote de crédit moyenne après une libération de faillite peut varierentre 400 et 530.
Quelle est la limite d’endettement pour le chapitre 13 ?
Quelles sont les limites d’endettement actuelles du chapitre 13 ? Les limites d’endettement fixées pour les dossiers déposés entre le 1er avril 2022 et le 31 mars 2025 sont1 395 875 $ de dette garantie et 465 275 $ de dette non garantie.
En résumé, une faillite du chapitre 13 peut échouer pour de nombreuses raisons. Il peut s'agir de plans de remboursem*nt inadéquats, de l'incapacité d'effectuer les paiements du plan, de changements dans votre situation financière, de l'incapacité de suivre les cours requis, d'un dépôt trop tôt après une faillite précédente et d'un dépôt sans représentation juridique.
Dans le chapitre 13 sur la faillite,vous devez consacrer la totalité de vos « revenus disponibles » au remboursem*nt de vos dettes pendant la durée de vie de votre plan Chapitre 13. Votre revenu disponible va d’abord à vos créanciers garantis et prioritaires. Vos créanciers chirographaires partagent tout montant restant.
Ceci est connu sous le nom de plan de pourcentage et peut varier de 1 % à 99 %. Un plan à 100 % indique que le pétitionnaire n'est pas admissible à une réduction de sa dette en fonction de ses revenus et de sa capacité de payer.Ce plan du chapitre 13 structure 100 % de la dette de ce client à rembourser via le processus de remboursem*nt..
Le pourcentage minimum de remboursem*nt de la dette dans une faillite du chapitre 13 est8 à 10 pour cent.
Certains régimes du chapitre 13 exigent que les débiteurs versent au régime leurs remboursem*nts d'impôt fédéral. En règle générale, des remboursem*nts d'impôt sont requis dans tous les cas où les créanciers chirographaires sont payés à moins de 70 %.Si des remboursem*nts d'impôt sont requis dans le plan à titre de paiement, cela sera indiqué sur votre plan confirmé..
Les fiduciaires ne surveillent pas vos revenus pendant votre remboursem*nt. Cependant, un fiduciaire possède ce que Ginter appelle « de larges pouvoirs » et responsabilités. Ils comprennent : Déterminer si vous êtes admissible à la faillite du chapitre 13.
Cependant, même si le revenu disponible était suffisant, il ne suffirait probablement pas à rembourser intégralement la dette non garantie d’ici la fin de la faillite. Par conséquent,la plupart des dettes non garanties sont libérées une fois le plan conclu, dans trois à cinq ans.
D'abord,vous pourriez être amené à abandonner une partie de vos actifs pour rembourser vos créanciers. Alors que le chapitre 13 vous permet de conserver vos actifs essentiels, tels que votre résidence principale et votre voiture, des objets de luxe comme une résidence secondaire, un bateau ou des bijoux coûteux peuvent être liquidés pour rembourser vos dettes.
Une autre stratégie simple mais puissante consiste àplacer vos actifs au nom de quelqu'un d'autre, comme celui de votre conjoint. Si vous êtes poursuivi, ces actifs contrôlés par votre conjoint sont souvent intouchables. AVERTISsem*nT : Assurez-vous d'avoir une grande confiance en votre conjoint et en votre mariage avant de lui transférer la propriété des biens.
Qu'est-ce qui ne peut pas être un atout ?
Un être humain ou une personnene peut pas être considéré comme un actif au même titre que les immobilisations corporelles telles que les équipements, car les personnes ne peuvent pas être possédées, contrôlées ou mesurées en termes d’avantages économiques futurs en termes monétaires, contrairement aux actifs physiques.
- les déplacements, y compris les frais de séjour associés aux déplacements professionnels.
- frais de représentation professionnels.
- cartes de crédit utilisées à des fins professionnelles.
- frais et abonnements.
Les prêts, les dettes médicales et les dettes de carte de crédit peuvent généralement tous être libérés par la faillite. Les dettes fiscales, les pensions alimentaires, les pensions alimentaires pour conjoint ou pour enfants et les prêts étudiants ne sont généralement pas admissibles à une libération.
Le syndic peut s'opposer à la libération d'une dette particulière ou à la libération de toutes les dettes.. Le fiduciaire le fera généralement lorsqu'il soupçonne une fraude (dissimulation d'actifs, transfert d'actifs à un autre ou destruction d'actifs).
Vous recevrez le jugement final une fois que le tribunal sera prêt à clôturer l'affaire. Au chapitre 13,vous recevrez une libération de votre dette après avoir terminé votre plan de remboursem*nt sur trois ou cinq ans. Le tribunal clôturera l'affaire en envoyant par courrier un « décret final » après que le syndic ait soumis un rapport final de répartition des paiements.
