Qu’arrive-t-il aux dettes non garanties si le chapitre 13 est rejeté ?
Une fois le dossier de faillite rejeté,le sursis automatique n'est plus en vigueur. Cela signifie que les créanciers peuvent entreprendre toutes les mesures de recouvrement autorisées par la loi. Les activités de recouvrement peuvent inclure des lettres de recouvrement, des poursuites pour recouvrement de créances, des saisies-arrêts sur salaire, des reprises de possession et des saisies.
Une fois que vous avez terminé votre plan de remboursem*nt du chapitre 13,la plupart des soldes de dettes non garanties non prioritaires restants seront libérés. Les soldes des prêts étudiants sont une exception notable : vous en resterez responsable (du moins pour le moment).
Si votre dossier de faillite (chapitre 13) a été rejeté, vous pouvez déposer une nouvelle demande. Il faudra cependant attendre180 jourssi l’un des cas suivants s’applique à votre cas : Vous avez volontairement rejeté le dossier après le dépôt d’une requête en réparation. L'affaire a été classée sans préjudice.
Leur « pool » de créanciers non garantis ne reçoit qu'un pourcentage de ce qui leur est dû en fonction de la capacité de paiement du client. Ceci est connu sous le nom de plan de pourcentage et peut varier de1% - 99%. Un plan à 100 % indique que le pétitionnaire n'est pas admissible à une réduction de sa dette en fonction de ses revenus et de sa capacité de payer.
Si le tribunal rejette votre dossier de faillite (chapitre 13),votre sursis automatique est levé et vous ne bénéficiez pas d'un allégement de la faillite. Vous redeviendrez donc endetté. Pour autant, il n’est pas encore temps d’abandonner. Plusieurs options d’allègement de la dette s’offrent encore à vous.
Lorsqu'une affaire relevant du chapitre 13 est rejetée, c'est, de l'avis du tribunal, comme si le dépôt de bilan n'avait jamais existé. Le sursis automatique qui protégeait le débiteur est levé ; les créanciers peuvent se jeter immédiatement, avec des résultats qui incluent : Des lettres de recouvrement. Appels des services ou agences de recouvrement.
Chapitre 13 Licenciement volontaire
Une maladie inattendue ou une perte d’emploi soudaine peut vous empêcher d’effectuer vos paiements mensuels. Le rejet de votre dossier en vertu du chapitre 13 et le nouveau dépôt peuventredémarrez votre plan de paiement de trois à cinq ans et réduisez vos mensualités.
Ce n’est pas parce qu’un prêt non garanti n’est pas garanti qu’il n’y a aucune conséquence si vous ne remboursez pas la dette ou si vous n’effectuez pas vos paiements à temps.. La plupart des créanciers facturent des frais de retard élevés chaque mois si votre paiement n’est pas reçu à temps.
Contrairement au chapitre 7,les créanciers n'ont pas qualité pour s'opposer à la libération d'un débiteur du chapitre 12 ou du chapitre 13. Les créanciers peuvent s'opposer à la confirmation du plan de remboursem*nt, mais ne peuvent pas s'opposer à la libération si le débiteur a terminé d'effectuer les paiements du plan.
Vous pouvez déposer à nouveau une autre faillite au titre du chapitre 13 après que le tribunal des faillites a rejeté votre dossier au titre du chapitre 13 pour non-paiement., mais vous aurez quelques obstacles à surmonter. Suivre votre paiement du chapitre 13 n'est pas toujours facile, mais c'est nécessaire.
Quelle est la différence entre un licenciement en vertu du chapitre 13 et une libération ?
Lorsqu’une dette est libérée par le biais d’une faillite, votre crédit reflète le fait que vous n’avez plus à payer la dette. Vous pouvez commencer le processus de constitution lente de votre crédit, libre de la plupart des dettes.En revanche, avec un licenciement pour faillite, toutes vos dettes sont rouvertes sur votre crédit.
Selon votre type de prêt,Les faillites du chapitre 13 peuvent permettre un refinancement dès un an avant d'effectuer des paiements (alors que vous êtes techniquement encore en période de faillite) ou jusqu'à 2 ans après la libération..
Plafond de la dette non garantie465 275 $
Si vos dettes dépassent l'un ou l'autre plafond, vous ne pouvez pas déposer le chapitre 13. Ces limites d'endettement entrent en vigueur le 1er avril 2022.
Le pourcentage minimum de remboursem*nt de la dette dans une faillite du chapitre 13 est8 à 10 pour cent.
Un plan zéro pour cent du chapitre 13 estun plan de remboursem*nt qui ne paie pas les dettes non garanties non prioritaires, comme les factures de carte de crédit, les prêts personnels et les soldes médicaux. Si vos revenus sont suffisamment faibles pour être admissibles au chapitre 7, votre tribunal des faillites peut proposer cette option.
Personne ne peut légalement supprimer des informations précises sur la faillite de son rapport de crédit. Cependant, en vertu du Fair Credit Reporting Act, vous pouvezdéposer un litige auprès du bureau de crédit si les informations contenues dans votre rapport sont inexactes ou incomplètes.
Un dossier rejeté est clos. Cependant, un dossier clos ne signifie pas toujours qu’il est rejeté. Un dossier clos signifie qu’il ne se passe rien d’autre dans l’affaire. Une affaire peut être classée si aucune accusation n’est déposée, mais pas techniquement rejetée.
Un rapport de l'American Bankruptcy Institute montre que le dépôt d'un dossier de faillite (chapitre 13) avec l'aide d'un avocat donne de meilleurs résultats que la poursuite de conseils en matière de crédit. Même si les résultats varient quelque peu d'un État à l'autre,entre 40 pour cent et 70 pour cent des cas du chapitre 13 terminent le remboursem*nt avec succès.
Faillite et votre rapport de crédit à la consommation
Dans certains cas, un chapitre 13 qui est rejeté par la suite ou qui n'est pas complété peut également rester sur votre rapport de crédit pendant 10 ans..
Une lettre de licenciement estmise en demeure envoyée à un employé suite à sa révocation de son poste. Il expose les motifs du licenciement, les démarches essentielles à entreprendre et les avantages ou indemnités dont ils peuvent encore bénéficier. Celles-ci sont aussi parfois appelées lettre de licenciement d’un employé.
Pouvez-vous vous éloigner d'un chapitre 13 ?
Chapitre 13 – Voir l'article 1307 du Code des faillites –Un débiteur a le droit de rejeter son dossier de faillite au titre du chapitre 13 si la faillite a commencé comme un cas au titre du chapitre 13., mais le tribunal peut imposer des restrictions à la capacité d'un débiteur de déposer ultérieurement un dossier de mise en faillite.
Il existe une situation où le tribunal vous permettra de rembourser votre régime plus tôt — et c'est alors que vouspayer aux créanciers 100 % des montants réclamés. Si vous payez tout ce que vous devez, vous n’aurez pas besoin d’un plan de paiement. Vous n’aurez pas besoin d’une libération et vos créanciers seront rétablis.
Défaillance sur un prêt non garanti
Cependant, comme mentionné précédemment,une agence de recouvrement peut tenter de vous poursuivre en justice pour les sommes impayées que vous devez, tenter de saisir votre salaire ou placer un privilège sur votre maison par le biais d'une ordonnance du tribunal.. 5 Et, comme pour un prêt garanti, vous pouvez vous attendre à un impact sérieux sur votre pointage de crédit.
Actions en justice et mesures de recouvrement : si vous ne remboursez pas un prêt non garanti en Inde,le prêteur peut intenter une action en justice pour recouvrer la dette impayée. Cela peut impliquer d’intenter une action en justice contre vous, en demandant une ordonnance du tribunal pour récupérer le montant du prêt.
Les dettes garanties et non garanties peuvent être libérées dans le cadre des faillites du chapitre 13, maisles dettes non garanties non libérables ne peuvent pas être libérées en Californie.
