Que se passe-t-il lorsque vous déposez un litige bancaire ?
Si les preuves sont insuffisantes, l’émetteur maintiendra la rétrofacturation. Cependant, avec suffisamment de preuves,l'émetteur peut décider que la rétrofacturation était injustifiée et restituer les fonds litigieux au commerçant.
Cependant, cela n’influence pas nos évaluations. Si vous réussissez à contester un prélèvement, la banque en informera le commerçant et restituera les fonds au consommateur émetteur via une rétrofacturation. À partir de là, les commerçants peuvent décider s’ils souhaitent ou non contester la rétrofacturation.
Il se peut que vous n'obteniez pas toujours un résultat équitable lorsque vous contestez une rétrofacturation, mais vous pouvez augmenter vos chances de gagner en fournissant les bons documents. D'après notre expérience, si vous faites tout correctement, vous pouvez vous attendre à un65% à 75%taux de réussite.
La bonne nouvelle est quevous avez la possibilité de déposer un litige bancaire. La banque peut alors émettre une rétrofacturation en réponse. Les rétrofacturations sont un moyen pratique pour les titulaires de carte de récupérer leur argent en cas de fraude ou si un vendeur n'a pas tenu ses promesses.
Même si les banques peuvent prendre jusqu'à 45 jours pour enquêter, elles doiventrestituer temporairement les fonds sur le compte du titulaire de la carte dans le délai de 10 jours. De nombreuses banques accélèrent cette procédure en accordant un crédit provisoire dès la présentation d'un litige.
Qui paie lorsque vous contestez une accusation ? Votre banque émettrice couvrira initialement les frais en vous accordant un crédit provisoire correspondant au montant initial de la transaction. Cependant, après avoir déposé le litige, ils récupéreront immédiatement ces fonds (plus les frais) sur le compte du commerçant.
Une fois informée, la banque a10 jours ouvrablespour enquêter sur la réclamation et prendre une décision. S'ils constatent qu'une fraude a effectivement eu lieu, ils sont tenus de rembourser le titulaire de la carte.
Que se passe-t-il si un litige est refusé ? Si votre contestation est refusée, alorsles frais seront restitués sur votre carte de crédit. Vous avez légalement droit à une explication sur les raisons pour lesquelles votre contestation a été refusée et sur la manière dont vous pouvez faire appel de la décision.
Il n'existe aucune loi spécifique décrivant la fraude par rétrofacturation ; plutôt,les procureurs peuvent l'inculper pour toute une série d'infractions pénales, dont chacune peut entraîner des amendes substantielles, une peine de prison ou une peine de prison., ou restitution obligatoire à la victime de la fraude.
Le commerçant moyenremporte environ 45 % des rétrofacturations qu’ils contestent par le biais de la représentation. Cependant, lorsque nous examinons le taux de recouvrement net, nous constatons que le commerçant moyen ne remporte qu'une rétrofacturation sur huit émise à son encontre.
Pourquoi une banque refuserait-elle un litige ?
Si vous refusez de payer, ils peuvent mettre votre compte en recouvrement ou intenter une action en justice. Il existe plusieurs raisons possibles pour lesquelles une société émettrice de carte de crédit peut refuser une réclamation : Vous avez fourni des informations inexactes. Il n'y a pas suffisamment de preuves d'une erreur ou d'un débit non autorisé.
Effet de levier des banquesdes systèmes de détection sophistiqués basés sur des règles qui surveillent les modèles de transactions et signalent les anomalies. Ces systèmes analysent des facteurs tels que la fréquence, le montant et la situation géographique des transactions, en les comparant aux profils clients établis et aux données historiques.
Déposer des plaintes bancaires et de crédit auprès du Bureau de protection financière des consommateurs. Si contacter directement votre banque ne vous aide pas, visitez la page de plainte du Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) pour : Découvrez les services et produits bancaires et de crédit spécifiques dont vous pouvez vous plaindre via le CFPB.
Peut-on aller en prison pour contester des accusations ?C'est techniquement possible, car la fraude amicale peut être considérée comme une forme de fraude électronique. Cependant, cela n'arrive que dans des cas extrêmes. D'une manière générale, il est pratiquement rare qu'un titulaire de carte se retrouve derrière les barreaux pour avoir commis une fraude amicale.
Une rétrofacturation a lieu lorsque vous contactez l’émetteur de votre carte de crédit et contestez un débit. Dans ce cas,l'argent que vous avez payé vous est remboursé temporairement, après quoi l'émetteur de votre carte mènera une enquête pour déterminer qui est responsable de la transaction.
- Étape 1 : Collectez les détails des transactions client. ...
- Étape 2 : Vérifiez les délais pour déposer une contestation de rétrofacturation. ...
- Étape 3 : Rassemblez des preuves convaincantes de la transaction contestée. ...
- Étape 4 : Soumettez les documents de contestation de rétrofacturation avant la date limite. ...
- Étape 5 : Présentez votre réfutation de la rétrofacturation.
Aux États-Unis, les enquêtes sur les fraudes bancaires impliquent diverses parties selon le type de fraude. Dans la plupart des cas, ce processus d'enquête bancaire vise à examiner les activités ou transactions suspectes effectuées sur les comptes bancaires et à découvrir les auteurs du comportement frauduleux.
Pouvez-vous suivre quelqu’un qui a utilisé votre carte de crédit en ligne ? Non. Toutefois, si vous signalez la fraude à temps, la banque ou l’émetteur de la carte ouvrira une enquête. Les banques disposent d’un système d’enquête sur les fraudes par carte de crédit, comprenant certaines procédures standard.
Les titulaires de carte peuvent-ils conserver des doubles remboursem*nts ? Non. Si un titulaire de carte reçoit un remboursem*nt après avoir déposé une rétrofacturation, il doit informer sa banque que la rétrofacturation n’est plus nécessaire.Les commerçants peuvent annuler ces rétrofacturations en fournissant une preuve du remboursem*nt, mais ce processus leur coûte du temps et de l'argent..
L'arbitre prend la décision
L'arbitre prend une décision dans les 30 jours suivant l'audience. La décision est définitive et exécutoire. Le demandeur et le défendeur reçoivent par la poste une copie écrite de la décision.
Que se passe-t-il si vous mentez à propos d'un litige ?
Répercussions juridiques
Si un titulaire de carte conteste sciemment des transactions valides pour échapper au paiement, il pourrait être confronté àdes accusations criminelles, des amendes ou même une peine d'emprisonnement. De plus, le commerçant a le droit d'intenter une action civile pour récupérer les fonds, ce qui pourrait entraîner des frais juridiques supplémentaires et des dommages pour le titulaire de la carte.
En cas de rétrofacturation, la charge de la preuvetombe sur le commerçant. Afin de récupérer ses revenus perdus, le commerçant doit prouver que son débit a été autorisé et que les biens ou services ont été livrés.
En bref:vous pourriez perdre vos privilèges bancaires.
Si vous perdez votre compte en raison du dépassem*nt du seuil de rétrofacturation, vous devrez demander un traitement ailleurs.
Rétrofacturations suite à une fraude amicale
Ce sont de loin les catégories de rétrofacturations les plus courantes. Malheureusem*nt, en raison de la nature de ces réclamations, il est incroyablement difficile de déterminer si la fraude amicale est accidentelle ou délibérée.
- Un PDF de votre relevé de compte bancaire/en ligne qui montre la transaction.
- Un enregistrement vidéo/capture d'écran du portefeuille en ligne où la transaction a eu lieu.
- L’identifiant de commerce/hachage de la transaction.
- Toutes les captures d'écran supplémentaires prouvant que vous avez terminé la transaction.
