Pourquoi les gens se tournent-ils vers la banque en ligne ?
Frais réduits, taux d’intérêt plus élevés
Les banques en ligne simplifient la gestion de l’argent. Tant que vous pourrez vous connecter à Internet, vous pourrez consulter vos relevés bancaires, payer vos factures et transférer des fonds à tout moment. Certaines fonctionnalités courantes des services bancaires en ligne incluent le dépôt de chèques mobiles, les virements de banque à banque, le paiement de factures et les relevés dématérialisés.
Points clés à retenir. Avant de choisir une banque en ligne, il est important de décider quelles fonctionnalités sont les plus importantes pour vous. Lemanque de frais générauxoffre aux banques Internet des avantages par rapport aux banques traditionnelles, notamment des frais moindres ou inférieurs et des comptes avec des APY plus élevés.
Les clients de la banque en ligne bénéficient d'un accès instantané depuis leur ordinateur ou appareil mobile à une gamme complète de services, vous permettant de :Vérifiez les soldes des comptes et consultez les enregistrements de vos transactions. Payez vos factures automatiquement chaque mois grâce au paiement automatique facile à configurer. Transférer des fonds entre comptes.
Les avantages de la banque en ligne (frais réduits, facilité d’accès) ont récemment modifié la façon dont de nombreuses banques traditionnelles mènent leurs activités. Un changement important dans les services bancaires traditionnels au cours des dernières années a été la suppression ou la réduction des frais de découvert.
- Le service client manque de touche personnelle.
- Ce n’est pas une option pour ceux qui n’ont pas accès à Internet.
- Les options de guichets automatiques peuvent être limitées.
- Une plus grande diligence raisonnable est requise pour contrôler la banque.
La demande croissante d’une expérience bancaire numérique de la part des millennials et de la génération Z transforme le fonctionnement de l’ensemble du secteur bancaire.Le désir croissant des consommateurs d'accéder aux services financiers via les canaux numériques a conduit à une montée en puissance des nouvelles technologies bancaires qui reconceptualisent le secteur bancaire..
En raison de la nature ouverte d'Internet, tous les services Web tels que les services bancaires en ligne de YAB sont intrinsèquement soumis à des risques tels quevol en ligne de votre identifiant/nom d'utilisateur, mot de passe, attaques de virus, piratage, accès non autorisé et transactions frauduleuses.
Préférences bancaires :
40%de la génération Z préfèrent utiliser les services bancaires en ligne comme principale méthode de gestion de leurs finances (Varo Money). 63 % de la génération Z estiment que l'application mobile d'une banque est essentielle (Business Insider Intelligence).
Utilisateurs des services bancaires en ligne dans le monde en 2020, avec prévisions jusqu'en 2024, par région. L’utilisation des services bancaires en ligne et mobiles devrait augmenter régulièrement entre 2021 et 2024, le marché asiatique étant le plus important. En 2020, l’Extrême-Orient et la Chine représentaient plus de 805 millions d’utilisateurs actifs des services bancaires en ligne.
Quel est le principal inconvénient d’une banque en ligne ?
Inconvénients des banques en ligne
Vous ne pouvez pas déposer d'espèces à moins que la banque ne soit reliée à des distributeurs automatiques acceptant les espèces.. Le nombre de produits a tendance à être plus limité dans les banques en ligne. Certains ne proposent que quelques types de comptes.
Les banques en ligne sont meilleures que les banques traditionnelles lorsqu'il s'agit de minimiser les frais et d'obtenir les taux les plus compétitifs. Ces banques ont également tendance à proposer des sites Web et des applications mobiles de qualité supérieure avec davantage de fonctionnalités.
Qu’est-ce que la banque numérique ? Les banques numériques n’ont pas d’emplacement physique. Ils fonctionnent uniquement en ligne. Étant donné que les banques en ligne ont des frais généraux inférieurs à ceux des banques traditionnelles, elles sont souvent en mesure de répercuter ces économies sur leurs clients sous la forme de frais nuls ou faibles et de taux d'intérêt compétitifs.
L'évolution la plus significative dans le monde bancaire à la fin du 20e et au début du 21e siècle a été l'avènement des services bancaires en ligne, dont les premières formes remontent aux années 1980 mais qui ont véritablement commencé à décoller avec l'essor d'Internet aumilieu des années 1990.
1)Absence de paperasse et de visites physiques en succursale
Profitez de vos opérations bancaires sans vous soucier de la paperasse ni de vous rendre dans une agence physique. Les services bancaires en ligne uniquement vous permettent d'ouvrir des comptes à distance, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur vos déplacements et d'éviter d'avoir à embaucher quelqu'un pour ouvrir un compte dans un autre pays.
Le plus grand risque des banques en ligne est quequelqu'un accédera à votre compte d'épargne ou à votre compte courant et volera vos informations et votre argent. Cela se produit généralement lorsque votre compte est piraté par des cybercriminels qui obtiennent votre nom d'utilisateur et votre mot de passe. Toutefois, ces risques ne se limitent pas aux banques qui opèrent exclusivement en ligne.
Si votre banque en ligne fait partie d'un réseau de distributeurs automatiques, vous pouvez déposer de l'argent sur votre compte en ligne via un distributeur automatique lié.. Vous pouvez également envisager de vous procurer une carte de débit prépayée rechargeable sur laquelle vous pourrez déposer de l’argent et la lier à votre compte bancaire en ligne.
Les données réduisent le besoin de garantie. Cependant, le modèle économique de la banque numérique peut également créer de nouveaux risques, notammentdomination du marché, extraction de rentes, discrimination algorithmique et problèmes de confidentialité.
Les banques ont peut-être réduit le nombre de leurs agences, mais le maintien d’une présence commerciale reste une priorité, même à l’ère du smartphone.
Les gens font confiance aux banques parce qu’elles sont des institutions accréditées par le gouvernement. Votre banque dispose de licences et de garanties pour protéger votre argent, si vous choisissez de l'y conserver. Vous pouvez vous y rendre en personne à tout moment pour retirer de l'argent à un distributeur automatique, ouvrir un compte d'épargne ou contester un débit sur votre compte.
Quelle est la meilleure solution : les services bancaires mobiles ou les services bancaires par Internet ?
La plus grande différence entre les deux réside dans leur fonctionnalité.Les services bancaires par Internet vous permettent d'effectuer des transactions en ligne via votre PC ou ordinateur portable et une connexion Internet. En revanche, les services bancaires mobiles peuvent être effectués avec ou sans Internet.. De nombreuses banques disposent aujourd’hui de leurs applications mobiles pour les services bancaires mobiles.
- UFB Direct : Idéal pour les banques en ligne disposant uniquement de comptes d'épargne.
- EverBank : Idéal pour les banques en ligne proposant des comptes chèques et d'épargne.
- TAB Bank : Idéal pour les banques en ligne proposant des comptes chèques et d'épargne.
- Mise à niveau : idéale pour les banques en ligne proposant des comptes chèques et des comptes d'épargne.
Les opérations bancaires mobiles ou toute autre activité exposant vos données sensibles ne doivent jamais être effectuées sur un réseau Wi-Fi public.Si un pirate informatique surveille le Wi-Fi public ou le point d'accès que vous utilisez, il pourrait potentiellement intercepter les données transférées vers et depuis votre téléphone et les utiliser pour accéder à votre compte bancaire..
Kyle Marchini, analyste senior en gestion de la fraude au sein du cabinet de conseil en recherche Javelin Strategy & Research : « Je propose des applications bancaires surappareils mobilesl'avantage en matière de sécurité », déclare Marchini. Avec les ordinateurs, dit-il, il est plus facile de télécharger par inadvertance des logiciels malveillants provenant de pirates.
Plus de la moitié, soit 53 %, des membres de la génération Z affirment que les coûts plus élevés constituent un obstacle à leur réussite financière, selon une enquête distincte de Bank of America. En plus deflambée des dépenses de nourriture et de logement, les millennials et la génération Z sont confrontés à d'autres défis financiers que leurs parents n'ont pas rencontrés en tant que jeunes adultes.
