Les créanciers se mettent-ils en colère lorsque vous déposez le chapitre 7 ?
Ils ne se fâchent pas quand ils reçoivent votre dépôt de bilanet ils ne pleurent pas quand ils reçoivent votre dépôt de bilan. Au lieu de cela, ils traitent l’avis de faillite ainsi que les milliers d’autres qu’ils reçoivent chaque année sans la moindre émotion à ce sujet.
La plupart des cas de faillite passent par le processus de faillite et suscitent peu d'objections de la part des créanciers.. Étant donné que le système de faillite est inscrit dans le droit américain et que les entreprises peuvent se préparer à ce que certaines dettes soient réglées par son intermédiaire, les créanciers acceptent généralement la libération et ont généralement peu de moyens de la contester.
- Une faillite reste sur votre rapport de crédit jusqu'à 10 ans. ...
- Vous ne pouvez déclarer faillite qu’une fois tous les huit ans. ...
- Vous n'êtes autorisé qu'à un certain nombre d'exceptions. ...
- Le processus juridique peut être intimidant et certains le trouvent embarrassant. ...
- Les dettes garanties sont libérables.
Environ 18 jours après le dépôt de la faillite, le tribunal envoie par courrier un avis d'ouverture du dossier au débiteur et aux créanciers inscrits sur la liste des créanciers.
- Mentez sous serment au sujet de vos actifs financiers ou immobiliers.
- Conservez les biens qui doivent servir à vous acquitter de vos dettes.
- Manquez des paiements à certains créanciers afin de garder votre maison.
Quel pourcentage de faillites en vertu du chapitre 7 sont refusées ? À peu près99%des cas de faillite du chapitre 7 aboutissent à une libération de la dette, sans compter ceux qui sont rejetés ou convertis au chapitre 13, selon le tribunal américain des faillites.
La faillite du chapitre 7 est un type de dépôt de bilan communément appelé liquidation car il implique la vente des actifs du débiteur en cas de faillite. Des actifs, commebiens immobiliers, véhicules et biens liés à l'entreprise, sont inclus dans un dépôt au titre du chapitre 7.
Le tribunal peut refuser une libération en vertu du chapitre 7 pour l'une des raisons décrites à l'article 727(a) du Code des faillites, y compris le défaut de fournir les documents fiscaux demandés ; échec d'un cours sur la gestion financière personnelle; transfert ou dissimulation de biens dans l'intention de gêner, de retarder ou de frauder les créanciers ; ...
Votre remboursem*nt d'impôt fera partie de votre masse de faillite. Un remboursem*nt d'impôt basé sur le revenu que vous avez gagné avant de déclarer faillite est reversé à la succession. Remarque : La plupart des syndics s'inquiètent des remboursem*nts d'impôt dus au déclarant après la fin de l'année d'imposition, pas avant. Vous conservez le remboursem*nt intégral.
Le crédit sera plus cher et limité. Après avoir déclaré faillite, vous devrez travailler dur pour augmenter votre cote de crédit. Vous serez probablement confronté à un accès limité au crédit et à des taux d’intérêt très élevés jusqu’à ce que vous puissiez reconstruire votre réputation financière.
Un créancier peut-il vous poursuivre après le chapitre 7 ?
Les agents de recouvrement ne peuvent pas tenter de recouvrer les dettes qui ont été libérées lors d'une faillite. De plus, si vous déclarez faillite, les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à poursuivre leurs activités de recouvrement pendant que le dossier de faillite est en instance devant le tribunal. Si un agent de recouvrement vous appelle et que vous avez déclaré faillite, informez-le.
La faillite et l'IRS
Si vous avez inscrit l'IRS comme créancier dans votre faillite,l'IRS recevra un avis électronique concernant votre cas de la part des tribunaux américains des faillites dans un délai d'un jour ou deux après la date de la requête..
Selon l'endroit où vous habitez, vous pourrez peut-être rester chez vous pendantsix mois ou plusune fois votre faillite du chapitre 7 finalisée. Une fois votre faillite libérée, vous devrez trouver un autre logement.
Si vous déclarez faillite, perdrez-vous littéralement chaque dollar que vous avez dans vos économies ? La réponse est non : une partie de l’argent liquide peut être exonérée dans un cas relevant du chapitre 7. Par exemple, généralement dans le cadre des exemptions fédérales, vous pouvez avoirenviron 20 000,00 $ en espèces ou en banque le jour de votre déclaration de faillite.
Dépenser de l'argent pendant que vous êtes au chapitre 7
Cependant, les revenus que vous recevez après le dépôt de votre dossier vous appartiennent. Dépensez-le, économisez ou investissez-le –le fiduciaire du chapitre 7 n'a pas le droit de prendre l'argent ou de remettre en question ce que vous en faites.
De plus, le Code des faillites permettra au débiteur de conserver certains biens « exonérés » ; mais un syndic liquidera les actifs restants du débiteur. En conséquence, les débiteurs potentiels devraient comprendre quele dépôt d’une requête en vertu du chapitre 7 peut entraîner la perte de biens.
Il n’y a pas de dette minimale pour déclarer faillite, donc le montant n'a pas d'importance. Des exemples de dettes non garanties comprennent les dettes de carte de crédit, les prêts d’avance de fonds (sur salaire) et les factures médicales. Dettes garanties : Si vous êtes en retard dans le paiement d’une maison ou d’une voiture, cela peut être le bon moment pour déclarer faillite.
Vous pouvez conserver les biens que vous perdriez au chapitre 7
Cependant, il y a un hic. Vous devez payer sa valeur via le plan de remboursem*nt. Ainsi, si vous possédez un bien non exonéré dont vous ne pouvez pas vous séparer et que vous pouvez vous permettre de payer pour le conserver,La faillite du chapitre 13 pourrait être le meilleur choix.
Normalement, les créanciers chirographaires n'ont droit qu'àune part des actifs liquidés égale à leur part de la dette. Par exemple, si un débiteur doit 50 000 $ et que la liquidation ne produit que 10 000 $, un créancier chirographaire à qui on devait 10 000 $ ne recevrait que 2 000 $.
Ce jour-là, vous avez eu le droit de recevoir l'héritage même si vous n'avez eu connaissance du décès ou des biens que plus tard. Dans une affaire relevant du chapitre 7,un héritage reçu dans les 180 jours suivant votre déclaration de faillite fait partie de votre masse de faillite avec le reste de vos biens.
Devez-vous tout inclure dans le chapitre 7 ?
Les formalités administratives impliquées dans une faillite du chapitre 7 exigent que vous énumériez tous vos biens et la valeur de chaque élément.. Ensuite, vous devrez savoir quelles sont les limites d'exemption dans l'État dans lequel vous déposez votre demande. Si les règles d'exonération de votre état couvrent la valeur de l'article, vous pouvez le conserver.
Si votre faillite du chapitre 7 s'est terminée par la libération de vos dettes, vous devez attendreun minimum de huit ansavant de déposer à nouveau le bilan (chapitre 7).
Ils ont le droit de procéder à un audit complet de vos comptes ou de les vérifier chaque fois que cela est nécessaire.. Cependant, il est rare qu’ils gardent un œil attentif sur chaque compte.
Par conséquent, si vous obtenez plus de revenus plus tard,les créanciers risquent de ne pas pouvoir y accéder car il n'est pas affiché dans les documents déposés. Les créanciers devront demander que le calendrier de remboursem*nt soit modifié pour refléter vos nouveaux revenus. Dans d’autres circonstances, les créanciers peuvent avoir accès à des revenus accrus.
En vertu de la loi fédérale, il est illégal pour les employeurs du secteur public de refuser d'embaucher un candidat parce qu'il a déjà déposé son bilan. Cependant,les employeurs privés peuvent déterminer si un candidat a déposé son bilan si les lois nationales et locales le permettent et si la faillite est pertinente à leurs fonctions..
