Est-il bon d'obtenir un prêt auprès d'une coopérative de crédit ?
Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui existent pour servir leurs membres. En conséquence, elles proposent souvent des taux d’intérêt plus avantageux que les banques traditionnelles. Des taux d’intérêt plus bas peuvent signifier des économies importantes sur la durée d’un prêt hypothécaire, ce qui rend les prêts immobiliers des coopératives de crédit attrayants pour les emprunteurs.
En bout de ligne.Une coopérative de crédit peut être une bonne option si vous recherchez des APY plus élevés, des coûts de prêt inférieurs et une relation plus étroite avec une institution financière.. Considérez les avantages et les inconvénients des coopératives de crédit, faites vos devoirs et faites le choix qui vous convient le mieux.
Cependant, il existe certains critères courants que vous rencontrerez probablement si vous recherchez un prêt personnel auprès d'une coopérative de crédit. Par exemple, vous aurez généralement besoin de : Un crédit bon à excellent (généralement un score de 700 ou plus) Faible ratio dette/revenu.
Gamme TAEG | Exigence de pointage de crédit minimum | |
---|---|---|
Meilleur œuf | 8,99%-35,99% | 600 |
Flux de lumière | 7,49 % à 25,49 %* avec Autopay | 695 |
Mise à niveau | 8,49%-35,97% | 600 |
SoFi | 8,99%-29,99% | 680 |
Les coopératives de crédit sont des coopératives financières quioffrir des prêts et de l’épargne à leurs membres, tout comme les banques traditionnelles, mais généralement à des conditions bien meilleures.
Choisir d'utiliser une coopérative de crédit
Les inconvénients des coopératives de crédit comprennent : les conditions d'éligibilité à l'adhésion et le paiement d'une cotisation, moins de produits et de services et un nombre limité de succursales et de guichets automatiques. Si les avantages dépassent les inconvénients, alors rejoindre une coopérative de crédit pourrait être la bonne chose pour vous.
- De meilleurs taux d’intérêt sur les prêts. Les coopératives de crédit offrent généralement des taux d'épargne plus élevés et des taux de prêt inférieurs à ceux des banques traditionnelles. ...
- Service client de haut niveau. ...
- Frais réduits. ...
- Une variété de services. ...
- Collatéralisation croisée. ...
- Moins de succursales, de guichets automatiques et de services. ...
- Le plus gros point négatif.
Les exigences pour un prêt de 5 000 $ varient selon le prêteur. Mais en général, vous devriez avoir au moins un crédit équitable, qui correspond à un score de580 ou plus. Les prêteurs peuvent également examiner d’autres facteurs, tels que votre revenu et votre ratio d’endettement (DTI), au cours du processus de demande.
Pour augmenter vos chances d'être admissible à un prêt non garanti de 10 000 $, vous devez avoir une cote de crédit de600 ou plus. Certains prêteurs commencent leurs exigences minimales en matière de cote de crédit à 600, cependant, certains prêteurs exigent une cote de crédit comprise entre 600 et 700.
En règle générale, vous aurez besoin d’une cote de crédit bonne à excellente –670 ou plus— pour être admissible à un prêt de 20 000 $. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont vos chances d’être admissible à un prêt et d’obtenir un taux d’intérêt inférieur.
Quel serait le montant d’une mensualité pour un prêt de 30 000 ?
Montant du prêt | Durée du prêt (années) | Paiement mensuel fixe estimé* |
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25 000 $ | 5 | 514,05 $ |
30 000 $ | 3 | 926,18 $ |
30 000 $ | 5 | 622,61 $ |
35 000 $ | 3 | 1 080,54 $ |
Durée du prêt | Paiements mensuels moyens (prêt de 30 000 $) | |
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Mauvais crédit | Bon crédit | |
1 à 12 mois | 3 066,00 $ | 2 838,06 $ |
13 à 24 mois | 1 441,88 $ | 1 375,83 $ |
25 à 36 mois | 1 017,58 $ | 966,83 $ |
Vous pouvez emprunter n'importe oùquelques milliers de dollars jusqu'à environ 50 000 $avec une cote de crédit de 600. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Enquête approfondie sur votre crédit : En raison de l’enquête approfondie sur votre crédit, vous constaterez probablement une baisse à court terme de votre pointage de crédit lorsque vous demanderez officiellement le prêt. Bien que cela ne nuise pas à votre cote de crédit à long terme,cela pourrait nuire à votre crédit si vous demandez plusieurs prêts en peu de temps.
Les banques les plus simples auprès desquelles obtenir un prêt personnel sontUSAA et Wells Fargo. L'USAA ne divulgue pas d'exigence minimale en matière de pointage de crédit, mais son site Web indique qu'elle prend en compte les personnes ayant un score inférieur à 640, de sorte que même les personnes ayant un mauvais crédit peuvent être admissibles.
Les prêts des coopératives de crédit fonctionnent de la même manière que les prêts bancaires :Vous empruntez de l’argent auprès d’une institution financière que vous devez rembourser, avec intérêts, selon les modalités du prêt. Vous devrez adhérer à une coopérative de crédit pour être admissible à un prêt de coopérative de crédit, qui peut être assorti d'un taux inférieur et de frais inférieurs (ou nuls).
Avec une coopérative de crédit, vous devrez peut-être effectuer des recherches approfondies pour comparer les comptes et découvrir les services qu'ils offrent. Les coopératives de crédit ne servent que certains groupes de personnes etsi ceux que vous pouvez rejoindre ne disposent pas de services bancaires mobiles ou si leurs applications ne sont pas à la hauteur, cela pourrait potentiellement être un inconvénient majeur.
Oui. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles une banque ou une coopérative de crédit peut refuser d'ouvrir un compte courant. Par exemple:Une histoire de rédaction de chèques sans provision.
Bien que les options individuelles puissent différer de l'une à l'autre,la plupart des coopératives de crédit proposent des programmes de prêt personnalisés conçus pour aider les emprunteurs à établir un crédit pour la première fois ou à reconstruire un crédit endommagé.. Certaines coopératives de crédit utilisent des « prêts de constitution de crédit » qui fonctionnent un peu comme des cartes de crédit garanties.
Pour les emprunteurs dont le crédit est passable ou mauvais et qui ne peuvent pas prétendre à un prêt personnel auprès d'une banque ou d'un prêteur traditionnel, une coopérative de crédit peut être une option. Bien que les coopératives de crédit tiennent toujours compte de votre pointage de crédit, elles examinent souvent d'autres facteurs, tels que vos antécédents financiers en tant que membre.
Est-il plus difficile d’obtenir un prêt auprès d’une coopérative de crédit ?
En raison de leur nature à but non lucratif,une coopérative de crédit peut être plus disposée à accepter des emprunteurs plus risqués ou à offrir de meilleures conditions d’emprunt que les banques et les sociétés financières ne le peuvent.. Chaque coopérative de crédit fixe ses propres critères de prêt et détermine les taux d'intérêt et les frais qu'elle facture, dans les limites légales.
Nom de banque | Taux d'intérêt actuel sur un prêt personnel |
---|---|
Banque HDFC | 10,75% à 24% |
Banque ICICI | 10,65% à 16,00% |
SBI | 11,15% à 11,90% |
Kotak Mahindra | 10,99% |
Quelle est la mensualité d’un prêt personnel de 5 000 $ ? Le paiement mensuel d'un prêt de 5 000 $ varie de 68 $ à 502 $, selon le TAEG et la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 5 000 $ sur un an avec un TAEG de 36 %, votre mensualité sera de 502 $.
Prêt personnel de 5 000 $ | Paiement mensuel |
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8,99% TAEG pendant 36 mois | 158,98 $ |
8,99% TAEG pendant 60 mois | 103,77 $ |
15,99% TAEG pendant 12 mois | 453,63 $ |
15,99% TAEG pendant 36 mois | 175,76 $ |
Pour obtenir l'approbation d'un prêt personnel de 10 000 $,vous aurez généralement besoin d'un pointage de crédit de 620 ou plus– mais gardez à l’esprit que certains prêteurs sont prêts à travailler avec des emprunteurs dont les scores sont inférieurs à cela.