Comment savoir si mon assurance est PPO ou HMO ?
Voici quelques façons d’identifier le type de plan dont vous disposez :Vérifiez votre carte d'assurance: Votre carte d'assurance doit indiquer si vous avez un plan HMO ou PPO. Recherchez les termes « HMO » ou « PPO » sur la carte.
Les HMO n'offrent pas de couverture pour les soins dispensés par des prestataires de soins de santé hors réseau. La seule exception concerne les véritables urgences médicales. Avec un PPO, vous avez la possibilité de visiter des fournisseurs en dehors de votre réseau. Cependant, la visite d’un fournisseur hors réseau entraînera des frais plus élevés et une franchise distincte.
Plans HMOAvec la plupart des plans, vous devrez choisir un PCP. Ce PCP est votre principal contact en matière de soins de santé et les soins sont souvent coordonnés par son intermédiaire. Vous devrez peut-être obtenir une référence de votre PCP pour consulter un spécialiste.Plans PPOIl est moins probable que vous ayez besoin de choisir un PCP et moins susceptible d'avoir besoin d'une référence pour consulter un spécialiste..
L'assurance qui paie en premier est appelée le payeur principal. Le payeur principal paie dans la limite de sa couverture. L’assurance qui paie en deuxième est appelée le payeur secondaire. Le payeur secondaire ne paie que s'il y a des coûts que l'assureur principal n'a pas couverts.
- HMO. L’une des options d’assurance maladie les plus courantes est un organisme de maintien de la santé ou HMO. ...
- OPP. Un autre type courant de plan de santé est celui des organisations de prestataires privilégiés ou PPO. ...
- EPO. ...
- PDV.
Les réseaux plus vastes associés aux plans PPO pourraient signifier une base de patients plus large, ce qui peut être avantageux pour les médecins et leurs cabinets. D’un autre côté, certains médecins peuvent préférer les plans HMO car ils ont souvent une structure de facturation plus simple qui peut réduire les frais administratifs.
Les PPO gagnent généralement sur le choix et la flexibilité
De plus, les PPO auront généralement une certaine couverture pour les fournisseurs hors réseau, si vous le souhaitez ou avez besoin d'en voir un. Avec les HMO, la couverture hors réseau sera généralement limitée aux urgences ; les services non urgents ne sont généralement pas couverts du tout.
Les HMO sont connues pour leurs réseaux de fournisseurs et leurs coûts réduits. Ils sont également restrictifs et ne couvrent pas les soins hors réseau, sauf en cas d'urgence. Les PPO offrent plus de flexibilité et permettent des soins hors réseau, mais ce type de soins entraîne généralement un coût plus élevé.
NotreForfaits HMO et Réseausont proposés par Cigna HealthCare of California, Inc. Nos plans de point de service sont proposés par Cigna HealthCare of California, Inc. (en réseau) ou Cigna Health and Life Insurance Company (hors réseau).
- Si vous avez besoin de soins spécialisés, vous aurez besoin d’une référence de votre médecin traitant vers un fournisseur du réseau.
- Il faut consulter des fournisseurs en réseau pour une flexibilité insouciante par rapport à un plan PPO.
Quel est le processus pour déterminer quel régime d’assurance est principal et quel est secondaire ?
Ce processus est appelécoordination des prestations. La coordination des prestations décide quel régime paie en premier (le régime principal) et lequel paie en second (le régime secondaire). Parfois, un État ou le gouvernement fédéral peut mettre en place des réglementations COB. Les régimes collectifs des grands employeurs créent également leurs propres règles COB.
L'assurance primaire est un régime d'assurance maladie qui couvre une personne en tant que salarié, souscripteur ou membre. L'assurance primaire est facturée en premier lorsque vous recevez des soins de santé. Par exemple, l’assurance maladie que vous recevez auprès de votre employeur est généralement votre assurance principale.
L'assurance qui paie en premier (le payeur principal) paie dans la limite de sa couverture. Celui qui paie en second lieu (payeur secondaire) ne paie que s'il y a des coûts que l'assureur principal n'a pas couverts. Le payeur secondaire (qui peut être Medicare) peut ne pas payer tous les coûts restants.
- Kaiser Permanente : Meilleure assurance maladie.
- Aetna : Meilleure assurance maladie pour les jeunes adultes.
- Croix Bleue Bouclier Bleu : Meilleure assurance maladie pour les indépendants.
- UnitedHealthcare : Meilleur réseau de prestataires d’assurance maladie.
Kaiser Permanenteest la mutuelle la moins chère de 2024, selon notre analyse. Nous avons évalué les compagnies d'assurance maladie en fonction du coût, des options de couverture, de la cote de qualité NCQA et des plaintes des consommateurs.
Les cinq plus grandes compagnies d'assurance maladie sontGroupe UnitedHealth, Anthem, Kaiser Permanente, Ambetter et Humana.
Mais les plans PPO permettent souvent plus de liberté dans la sélection des spécialistes et pourraient disposer de réseaux de fournisseurs plus larges. Cependant,Les plans PPO pourraient également avoir des dépenses personnelles plus excellentes pour les patients, ce qui les rend moins attrayants pour certains médecins.
- Prime mensuelle plus élevée.
- Dépenses personnelles plus élevées.
- Doit surveiller en réseau et hors réseau pour contrôler les coûts.
Les PPO sont le type de plan le plus courant. Quarante-sept pour cent des travailleurs couverts sont inscrits dans des PPO, suivis par les HDHP/SO (29 %), les HMO (13 %), les plans POS (10 %) et les plans conventionnels (1 %) [Figure 5.1]. Tous ces pourcentages sont similaires aux pourcentages de scolarisation en 2022.
Un PPO est unorganisation fournisseur privilégiée. Un PPO est un bon plan pour les personnes qui souhaitent consulter des prestataires sans l'approbation préalable de leur régime de santé ou de leur groupe médical et qui ne souhaitent pas choisir un médecin de premier recours. Vous recevez la plupart de vos soins de santé auprès d’un réseau de médecins et d’autres prestataires.
Que signifie HMO en matière d’assurance maladie ?
Type de régime d'assurance maladie qui limite généralement la couverture aux soins prodigués par des médecins qui travaillent pour ou sous contrat avec la HMO. Il ne couvre généralement pas les soins hors réseau, sauf en cas d'urgence.
En termes simples, une franchise estle montant d'argent que la personne assurée doit payer avant que sa police d'assurance ne commence à payer les dépenses couvertes.
Les HMO ont généralement des tarifs mensuels et des frais médicaux inférieurs à ceux des plans PPO. À l'échelle nationale, une HMO coûte environ 461 $ par mois pour une personne célibataire de 40 ans, contre 502 $ pour un PPO. Cela représente une économie d'environ 490 $ par an.
Comme les HMO, les PPO disposent d’un réseau de médecins et d’autres prestataires. Cependant, vous pouvez choisir de voir les fournisseurs qui ne font pas partie du réseau.Vous payez généralement un coût plus élevé pour consulter des fournisseurs qui ne font pas partie du réseau..
La taille du ménage | Min. revenu | Typique max. revenu |
---|---|---|
2 | 19 720 $ | 78 880 $ |
3 | 24 860 $ | 99 440 $ |
4 | 30 000 $ | 120 000 $ |
5 | 35 140 $ | 140 560 $ |