Un prêt bancaire nuise-t-il à votre crédit?
Votre pointage de crédit peut baisser quelques points lorsque vous demandez officiellement un prêt personnel, mais les paiements manqués peuvent entraîner une baisse plus importante.Obtenir un prêt personnel augmentera également le montant de la dette que vous devez, ce qui est l'un des facteurs qui composent votre pointage de crédit.
Faire des paiements en retard
Le retard de paiement reste même si vous payez le solde passé.Votre historique de paiement peut être un facteur principal pour déterminer vos scores de crédit, en fonction du modèle de notation de crédit (la façon dont les scores sont calculés) utilisés.Les paiements tardifs peuvent avoir un impact négatif sur les scores de crédit.
L'historique des paiements est le plus élevé pour déterminer votre pointage de crédit, ainsi que votre dette totale en cours.Généralement, les emprunteurs ont besoin d'une cote de crédit deau moins 610 à 640même pour se qualifier pour un prêt personnel.Pour se qualifier pour le taux d'intérêt le plus bas d'un prêteur, les emprunteurs ont généralement besoin d'un score d'au moins 690.
Le plus important:Historique de paiement
Votre historique de paiement est l'un des facteurs de notation de crédit les plus importants et peut avoir le plus grand impact sur vos scores.Avoir une longue histoire de paiements à temps est le meilleur pour vos cotes de crédit, tandis que le paiement d'un paiement pourrait leur faire du mal.
Il n'y a pas de mystère: un prêt personnel affecte votre pointage de crédit comme toute autre forme de crédit.Effectuer des paiements à temps et construire votre crédit.Tout paiement en retard peut endommager considérablement votre score s'ils sont signalés aux bureaux de crédit.
Il est possible que vous puissiez voir vos cotes de crédit baisser après avoir rempli vos obligations de paiement sur un prêt ou une dette de carte de crédit.Le remboursem*nt de la dette peut réduire vos scores de crédit si la suppression de la dette affecte certains facteurs comme votre mélange de crédit, la durée de vos antécédents de crédit ou votre ratio d'utilisation du crédit.
Bien que les gammes varient en fonction du modèle de notation du crédit, les scores de crédit de 580 à 669 sont généralement considérés comme juste;670 à 739sont considérés comme bons;740 à 799 sont considérés comme très bons;et 800 et plus sont considérés comme excellents.
Pour augmenter vos chances d'approbation, vous devriez avoir une cote de crédit de600 ou plus.Si votre pointage de crédit est inférieur à 600, vous pouvez toujours être admissible à un petit prêt personnel, mais le taux d'intérêt peut être plus élevé.
Exigences pour un prêt personnel de 20 000 $
Les exigences varient selon le prêteur, mais la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs aient une cote de crédit dans la gamme bonne à excellente - ce qui signifie un score deau moins 670.Certains prêteurs déclarent qu'ils ont besoin d'un revenu stable et cohérent, tandis que d'autres répertorient une exigence de revenu minimale.
Pour ceux qui ont une bonne cote de crédit -environ 670 et plus- Un prêt personnel de 30 000 $ peut être assez facile à obtenir.
Qu'est-ce qui amène votre pointage de crédit le plus rapide?
Réduire vos soldesest le moyen le plus efficace de renforcer votre pointage de crédit.À condition que vous n'ayez aucune note désobligeante sur vos rapports de crédit, tels que les paiements tardifs ou les délinquations, vous êtes assuré de voir rapidement un grand bond dans vos scores si vous renversez vos soldes à 0 $ ou près de zéro.
Fico®Les scores considèrent un large éventail d'informations sur votre rapport de crédit.Cependant, ils ne considèrent pas:Votre race, votre couleur, votre religion, votre origine nationale, votre sexe et votre état matrimonial.
1.historique de paiement: 35% effectuer des paiements de dette à temps chaque mois profitent à vos scores de crédit plus que tout autre facteur unique - et un seul paiement effectué 30 jours de retard peut faire des dommages importants à vos scores.Un compte envoyé aux collections, une forclusion ou une faillite peut avoir des conséquences encore plus profondes et plus durables.
Oui, rembourser un prêt personnel tôt pourrait temporairement avoir un impact négatif sur vos scores de crédit.Mais toute baisse de vos cotes de crédit sera probablement temporaire et mineure.Et cela pourrait valoir la peine d'équilibrer ce risque contre les avantages possibles de rembourser votre prêt personnel tôt.
Rembourser le prêt tôt peut vous mettre dans une situation oùVous devez payer une pénalité de prépaiement, potentiellement annuler tout argent que vous économiseriez sur les intérêts, et il peut également avoir un impact sur votre historique de crédit.
La façon dont un prêt personnel affecte vos scores de crédit dépend en grande partie de la façon dont vous gérez le prêt.Un prêt personnel peut affecter positivement vos scores de crédit si vous effectuez des paiements cohérents à temps.Un prêt personnel pourrait également affecter votre mélange de crédit et votre dette totale, deux facteurs importants de crédits.
Certains des prêts les plus faciles pour être approuvés si vous avez un mauvais crédit incluentPrêts sur salaire, prêts à vérification sans crédit et prêts sur gages.Les prêts personnels avec essentiellement aucune exigence d'approbation facturent généralement les taux d'intérêt les plus élevés et les frais de prêt.
Prêts garantis
Avec un prêt garanti, vous devrez offrir à votre prêteur un actif en garantie, comme une voiture, une maison ou même un compte d'épargne.Parce que les prêts garantis nécessitent des garanties précieuses, ils sont souvent plus faciles à obtenir que les prêts non garantis et offrent généralement de meilleurs taux, car le prêteur est moins à risque.
Les prêteurs de mauvais crédit accordent généralement des prêts à 1 000 $ à 50 000 $, mais le montant du prêt pour lequel vous êtes admissible dépend de votre crédit, de votre revenu et de vos dettes existantes.La meilleure façon de déterminer à quel point vous êtes admissible est de vérifier votre tarif avec un prêteur qui offre une pré-qualification.
D'une manière générale, des informations négatives telles que les paiements tardifs ou manqués, les comptes qui ont été envoyés aux agences de recouvrement, les comptes non payés comme convenus ou les faillites restent sur des rapports de crédit pendant environ sept ans.
Pourquoi mon score de crédit est-il passé de 524 à 0?
Une baisse soudaine de votre pointage de crédit peut souvent être expliquée par quelque chose que vous avez fait - ou oublié de faire - commePayer votre facture de carte de crédit en retard.Si vous êtes certain que vous n'avez rien fait pour provoquer la baisse, il est possible que vous ayez été victime de vol d'identité.
Selon le type de facture et le marchand, vous pourrez peut-être utiliser une carte de crédit pour payer les factures.Hypothèques, loyer et prêts automobilesgénéralement ne peut pas être payé avec une carte de crédit.Vous devrez peut-être payer des frais de commodité si vous payez des factures, comme les factures de services publics, avec une carte de crédit.
Le remboursem*nt constant de votre carte de crédit à temps chaque mois est une étape vers l'amélioration de vos cotes de crédit.Cependant, les scores de crédit sont calculés à différents moments, doncSi votre score est calculé un jour où vous avez un solde élevé, cela pourrait affecter votre score même si vous remboursez le solde le lendemain.
Si vous utilisez régulièrement votre carte de crédit pour effectuer des achats mais le rembourser en entier, votre pointage de crédit sera très probablement meilleur que si vous transportez le solde mois à mois.Votre taux d'utilisation du crédit est un autre facteur important qui affecte votre pointage de crédit.
Il est recommandé d'avoir une cote de crédit de620 ou plusLorsque vous demandez un prêt conventionnel.Si votre score est inférieur à 620, les prêteurs ne pourront pas approuver votre prêt ou pourraient vous offrir un taux d'intérêt plus élevé, ce qui peut entraîner des versem*nts hypothécaires mensuels plus élevés.
