Que se passe-t-il lorsqu'une banque ferme votre compte pour activité suspecte ?
Les débits seront bloqués et les dépôts ne parviendront pas. Vous serez remboursé (généralement). Vous pouvez recevoir un chèque par la poste pour le solde restant, à moins que la banque ne soupçonne du terrorisme ou d'autres activités illégales. Vous pouvez également vous rendre en agence et recevoir un chèque de banque correspondant au solde du compte.
Bien que la fermeture d'un compte bancaire n'ait généralement pas d'impact direct sur votre pointage de crédit (comme, par exemple, la fermeture de votre carte de crédit), cela pourrait devenir un problème si votre compte présente des soldes impayés, tels que des frais de découvert impayés.
Une banque peut geler votre compte pendant la durée de l'enquête, qui peut durer de quelques jours à plusieurs mois, selon la complexité du dossier et les enjeux. Les directives réglementaires peuvent fixer des durées maximales pour des scénarios spécifiques, mais celles-ci peuvent varier selon la juridiction et la politique de la banque.
Habituellement, le gel dure dequelques jours à quelques semaines, mais dans certains cas, cela peut prendre jusqu'à trois mois, voire plus. Si vous avez besoin d'accéder à votre argent immédiatement, vous devez contacter votre banque et lui demander pourquoi votre compte a été gelé et combien de temps il le restera.
La banque ou la coopérative de crédit doit alors résoudre le problème45 jours, sauf si les transactions contestées ont été effectuées dans un pays étranger, ont été effectuées dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte ou s'il s'agissait d'achats au point de vente par carte de débit. Dans ces cas-là, vous devrez peut-être attendre jusqu’à 90 jours pour que le problème soit entièrement résolu.
Si vos dépôts respectent les limites d'assurance FDIC de 250 000 $ par personne et par compte, vous ne perdrez pas d'argent si votre banque ferme ses portes.. Mais si vous dépassez ces limites, la succession de la banque en faillite est responsable du montant restant et vous devrez peut-être déposer une réclamation pour obtenir le reste.
Si votre compte a été fermé,vous pouvez essayer d'en ouvrir un nouveau auprès d'une autre banque. Cependant, vous pourriez rencontrer un problème si la banque précédente a signalé quelque chose de négatif dans votre rapport ChexSystems. Un rapport ChexSystems est comme un rapport de crédit pour votre activité bancaire.
Les transactions suspectes sonttout événement au sein d'une institution financière qui pourrait être éventuellement lié à la fraude, au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou à d'autres activités illégales. Les transactions suspectes sont signalées comme faisant l’objet d’une enquête, mais de nombreuses transactions suspectes sont simplement de faux positifs.
Si vous envisagez de déposerplus de 10 000 $dans une banque, rappelez-vous que la transaction sera déclarée au gouvernement fédéral. Cela permet aux autorités de suivre les activités potentiellement suspectes pouvant indiquer un blanchiment d’argent ou une activité terroriste.
Le rapport est rédigé simplement pour aider à prévenir la fraude et le blanchiment d’argent. Vous n’avez aucune raison de perdre le sommeil tant que vous ne faites rien d’illégal. Les banques sont tenues de déclarer les dépôts des clientsplus de 10 000 $en espèces immédiatement. Un rapport de transaction en devises doit être rempli et envoyé à l'IRS et au FinCEN.
Que se passe-t-il après le dépôt d’un rapport d’activité suspecte ?
Lorsqu'un incident est signalé comme suspect, les institutions financières envoient leurs rapports au Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), qui fait partie de la US Financial Intelligence Unit et d'une division du Trésor américain. Le FinCEN commence alors son enquête.
Les comptes bancaires sont généralement gelés en raison d'une activité illégale présumée, d'un créancier demandant un paiement ou à la demande du gouvernement.. Un compte gelé peut également être le signe que vous avez été victime d’un vol d’identité. Chaque situation nécessite des actions spécifiques pour débloquer le compte.
Votre banque bloque votre compte si elle considère que votre activité récente est suspecte. Ces mesures sont prises pour prévenir le blanchiment d'argent et le terrorisme. La plupart des entreprises n’ont rien à voir avec les terroristes ou le crime organisé, mais les modèles de comportement ou les montants en dollars peuvent automatiquement être des signaux d’alarme.
Cela peut inclure des retraits ou des dépôts importants, des transactions dans des pays étrangers ou des habitudes de dépenses inhabituelles.La banque peut geler le compte et mener une enquête pour assurer la sécurité du titulaire du compte et prévenir toute nouvelle activité frauduleuse..
Après une enquête approfondie sur l'affaire et toutes ses circonstances, la banque devrait être prête àprendre une décision sur la responsabilité... et déterminera comment ils traiteront l'affaire.
Si elle est convaincue qu'une fraude a eu lieu et estime que l'affaire est suffisamment importante pour la justifier, la banque peut en informer les forces de l'ordre telles que le FBI.. Bien entendu, la décision d’ouvrir ou non une enquête appartient aux forces de l’ordre concernées.
Si votre banque fait faillite, vous devez toujours tous les soldes impayés de vos prêts, y compris les cartes de crédit.Le plus grand changement immédiat est à quelle banque vous devez l’argent.. Il est possible que la nouvelle banque décide de fermer votre compte de crédit ou de modifier certaines conditions après avoir acquis votre dette.
Votre premier réflexe pourrait être de vous rendre dans un magasin d’encaissem*nt de chèques, un magasin d’avances de fonds ou un magasin de prêt sur salaire, mais ces endroits ont tendance à facturer des frais élevés. Une meilleure option consiste à encaisser votre chèque dans un magasin de détail comme Walmart ou Kmart.
Oui.La banque peut geler temporairement votre compte pour garantir qu'aucun fonds ne soit retiré avant que l'erreur ne soit corrigée, à condition que le montant des fonds gelés ne dépasse pas le montant du dépôt.
Dans la plupart des cas, une fois le compte bancaire ferméil ne peut pas être rouvert. Vous devrez ouvrir un nouveau compte bancaire auprès de votre institution ou banque ailleurs si vous ne parvenez pas à trouver un compte qui vous intéresse.
Pourquoi une banque fermerait-elle votre compte sans explication ?
Généralement, les banques peuvent fermer des comptes, pour quelque raison que ce soit et sans préavis. Certaines raisons pourraient inclureinactivité ou faible utilisation. Consultez la convention de votre compte de dépôt pour connaître les politiques spécifiques à votre banque et à votre compte.
Qu’est-ce que la banque de la deuxième chance ? Un compte courant de la deuxième chance estune option pour les clients bancaires qui ont eu des difficultés avec les comptes de dépôt dans le passé, comme par exemple en cas de découverts répétés, de soldes négatifs impayés ou de fermetures de comptes involontaires.
Seuils de montant en dollars – Les banques sont tenues de déposer un SAR dans les circonstances suivantes : abus d'initié portant sur n'importe quel montant ;transactions totalisant 5 000 $ ou plusoù un suspect peut être identifié ; transactions totalisant 25 000 $ ou plus, quels que soient les suspects potentiels ; et des transactions totalisant 5 000 $ ou...
Une institution financière est tenue de déposer une déclaration d'activité suspecte au plus tard 30 jours calendaires après la date de détection initiale des faits pouvant constituer une base pour le dépôt d'une déclaration d'activité suspecte.
L'obligation pour les institutions financières de vérifier et d'enregistrer l'identité de chaque acheteur en espèces de mandats et de chèques bancaires, de banque et de voyage d'un montant supérieur à 3 000 $.. 40 Recommandations Un ensemble de lignes directrices émises par le GAFI pour aider les pays dans la lutte contre l'argent. blanchiment.
