Les coopératives de crédit vérifient-elles votre crédit pour ouvrir un compte ?
Les coopératives de crédit et les banques n'ont pas besoin d'une forte demande de crédit pour ouvrir un nouveau compte, etune demande de crédit douce n'a aucun impact sur votre score. Tout ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne est une pièce d'identité avec photo, votre numéro de sécurité sociale, un justificatif de domicile et de l'argent pour un dépôt initial.
Vous avez besoin d'une cote de crédit de700+pour obtenir une carte de crédit auprès de la plupart des coopératives de crédit, bien que certaines coopératives de crédit proposent des options aux personnes ayant un mauvais crédit ou sans antécédents de crédit. Il existe des cartes de coopérative de crédit pour chaque niveau de crédit, et certaines des meilleures cartes de coopérative de crédit ne sont disponibles que pour les personnes ayant un excellent crédit.
Pour la plupart,l'ouverture d'un compte courant, d'épargne ou de gestion de trésorerie ne nuira pas à votre pointage de crédit. Les banques, les coopératives de crédit et d'autres fournisseurs effectuent généralement ce que l'on appelle une traction douce, et non une traction dure, lors de l'examen de votre demande. Ce processus ne devrait pas diminuer votre cote de crédit ni s’attarder sur votre rapport.
En adhérant à une coopérative de créditn'affectera probablement pas votre pointage de crédit en soi, certains produits financiers offerts par les coopératives de crédit peuvent avoir un impact sur votre score.
Si votre nom est répertorié dans le système et qu'il indique un score faible, votre banquier vous remettra une copie du rapport ChexSystems gratuit et refusera probablement votre candidature.. Lorsqu'un compte vous est refusé en raison d'un faible score ChexSystems, cela peut être décevant, mais ne perdez pas espoir.
Vérifications de crédit rigoureuses
Une banque ou une coopérative de crédit peut effectuer une enquête discrète sur votre crédit lorsque vous ouvrez un nouveau compte courant pour vérifier des antécédents de fraude. Ces vérifications logicielles n’affectent pas votre pointage de crédit. Cependant,dans certains cas, une banque peut effectuer une vérification de solvabilité rigoureuse, ce qui affecte votre pointage de crédit.
Par exemple : un historique de chèques sans provision. Certaines personnes sont répertoriées dans une base de données de clients qui ont été identifiés comme ayant mal géré leurs comptes chèques dans le passé, ce qui signifie que la banque ou la coopérative de crédit est moins susceptible de les laisser ouvrir un compte courant.
- Mise à niveau. : Meilleur prêt pour mauvais crédit.
- Union de crédit fédérale de la Marine. : Idéal pour les familles de militaires.
- Parvenu. : Idéal pour les étudiants sans crédit.
- Caisse populaire PenFed. : Idéal pour postuler avec un co-emprunteur.
- Prospérer. : Idéal pour les prêts peer-to-peer.
- OneMain Financier. : Idéal pour les prêts garantis.
- Club de prêt. : Idéal pour la consolidation de dettes.
Pour augmenter vos chances d'être admissible à un prêt non garanti de 10 000 $, vous devez avoir une cote de crédit de 600 ou plus. Certains prêteurs commencent leurs exigences minimales en matière de cote de crédit à 600, cependant, certains prêteurs exigent une cote de crédit comprise entre 600 et 700.
Si l'on vous a refusé un compte bancaire traditionnel en raison d'un mauvais crédit, Chime est là pour vous aider avec une longue liste de fonctionnalités uniques qui offrent une excellente option bancaire de seconde chance. Contrairement aux comptes bancaires traditionnels, Chime est conçu pour vous aider à prendre le contrôle de votre santé financière.
Pourquoi les coopératives de crédit retirent-elles du crédit ?
Vous savez déjà que les créanciers potentiels, comme les prêteurs hypothécaires et les émetteurs de cartes de crédit, examinent les rapports d’antécédents de crédit et les cotes de crédit dans le cadre du processus d’approbation du prêt. Ils veulent la confirmation d’un tiers que vous remboursez vos dettes de manière cohérente.
Vous n'avez pas besoin d'un certain pointage de crédit pour ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne Chase., car il n’y a aucune exigence de pointage de crédit. Chase n'exige pas de pointage de crédit pour ces comptes car il s'agit de comptes de dépôt, et non de prêts ou de marges de crédit.
Les avantages des coopératives de crédit incluent de meilleurs taux d'intérêt que ceux des banques, tandis que les inconvénients incluentmoins de succursales et de distributeurs automatiques.
Cela dépend de votre situation financière. Pour ceux qui ont une bonne cote de crédit...environ 670 et plus— un prêt personnel de 30 000 $ peut être assez facile à obtenir.
Si vous entretenez déjà de bonnes relations avec votre banque ou coopérative de crédit (c'est-à-dire que vous avez un compte courant ou un compte d'épargne et aucun historique de découvert sur votre compte), vous constaterez peut-être qu'il est plus facile d'obtenir une carte de crédit avec eux.
Vous pensez peut-être que n’importe qui peut ouvrir un compte bancaire, mais en réalité, vous devez demander un compte bancaire auprès de toutes les institutions financières.L'ouverture d'un compte peut vous être refusée si vous êtes endetté auprès d'une autre banque en raison d'un compte à découvert ou si votre compte est à découvert trop souvent..
Les principales raisons pour lesquelles les gens ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire sontéléments négatifs sur un rapport ChexSystems ou Early Warning Services, erreurs dans les rapports ou mauvais crédit. Si votre demande de compte bancaire est refusée, découvrez pourquoi.
Votre numéro de sécurité sociale. Une pièce d'identité valide avec photo émise par le gouvernement, comme un permis de conduire, un passeport ou une pièce d'identité nationale ou militaire. Un dépôt d'ouverture minimum de 25 $ pour activer votre compte (une fois que vous avez été approuvé).
Les coopératives de crédit et les banques où vous avez des comptes effectuent régulièrement des vérifications douces de votre crédit pour voir comment vous gérez vos dettes.. Il en va de même pour les sociétés émettrices de cartes de crédit et les prêteurs avant d’envoyer toutes ces offres de prêt et de carte de crédit pré-approuvées qui se retrouvent dans votre boîte aux lettres.
Union fédérale de crédit des enseignantsest l'une des coopératives de crédit les plus faciles à rejoindre, ne nécessitant qu'un dépôt minimum de 1 $ sur un compte d'épargne TFCU. De même, il est également facile d'adhérer à Alliant Credit Union grâce à un don unique de 5 $ à l'organisation Foster Care to Success. Mieux encore, Alliant paie ces frais.
Les coopératives de crédit aident-elles à créer du crédit ?
Bien que les options individuelles puissent différer de l'une à l'autre,la plupart des coopératives de crédit proposent des programmes de prêt personnalisés conçus pour aider les emprunteurs à établir un crédit pour la première fois ou à reconstruire un crédit endommagé.. Certaines coopératives de crédit utilisent des « prêts de création de crédit » qui fonctionnent un peu comme des cartes de crédit garanties.
Les principales raisons pour lesquelles les demandes de prêt personnel sont refusées sont un mauvais crédit, un manque d’antécédents de crédit, des revenus instables et des ratios d’endettement élevés.
Certains ont soutenu que les coopératives de crédit sont intrinsèquement inefficaces en raison de leur structure de gouvernance à un membre et une voix.
LeLoi sur l'égalité des chances en matière de créditil est illégal pour un créancier de faire preuve de discrimination dans tout aspect d'une transaction de crédit en fonction de certaines caractéristiques.
Les prêteurs peuvent accepter des emprunteurs ayant une cote de crédit de 500, mais s'attendent à ce que vous répondiez à des critères supplémentaires, tels qu'un revenu minimum ou des antécédents professionnels.. Examinez les frais et les taux d’intérêt. Renseignez-vous sur les frais et les taux d'intérêt que vous pourriez payer si vous obtenez un prêt.
