Quels sont les avantages et les inconvénients d’emprunter auprès d’une coopérative de crédit ?
Avantages et inconvénients des coopératives de crédit. Les avantages des coopératives de crédit incluent de meilleurs taux d'intérêt que les banques, tandis que les inconvénients incluent moins de succursales et de guichets automatiques.
Les coopératives de crédit ont tendance à offrirdes tarifs et des frais inférieurs ainsi qu'un service client plus personnalisé. Cependant, les banques peuvent offrir une plus grande variété de prêts et d’autres produits financiers et disposer de réseaux plus étendus qui peuvent rendre les opérations bancaires plus pratiques.
Les principaux avantages d'une coopérative de crédit par rapport à une banque sont que les coopératives de crédit ont tendance à offrirde meilleurs tarifs et service client, des frais moins élevés et un réseau national de guichets automatiques.
Des rendements plus élevés, de meilleures économies, de faibles intérêts sur les emprunts et un sentiment de communauté – ce ne sont là que quelques-uns des avantages de l’adhésion à une coopérative de crédit.
Cependant, comme les coopératives de crédit servent principalement les particuliers et les petites entreprises (plutôt que les grands investisseurs) et sont connues pour prendre moins de risques,les coopératives de crédit sont généralement considérées comme plus sûres que les banques en cas d’effondrement. Quoi qu’il en soit, les deux types d’institutions financières sont également protégées.
En général,les coopératives de crédit sont plus sûres que les banques en cas d'effondrement. En effet, les coopératives de crédit utilisent moins de risques et s'adressent aux particuliers et aux petites entreprises plutôt qu'aux grands investisseurs, comme une banque.
Taux d'intérêt et frais plus élevés : les banques ont tendance à facturer des taux d'intérêt plus élevés et plus de frais que leurs hom*ologues des coopératives de crédit et des prêteurs en ligne. 12 Si vous n'êtes pas admissible à un taux d'escompte, vous pourriez finir par payer plus par l'intermédiaire d'une banque que vous ne le feriez auprès d'un autre prêteur.
Les coopératives de crédit fixent des critères de prêt fermes, mais la façon dont elles sont organisées signifie qu'elles peuvent être plus indulgentes que les autres prêteurs envers les emprunteurs ayant un mauvais crédit. Si votre crédit est mauvais, vous aurez peut-être plus de chance de trouver un prêt avec de meilleurs taux et conditions dans une coopérative de crédit.
La plupart des coopératives de crédit, y compris la Credit Union of Southern California (CU SoCal), ont des exigences de prêt plus flexibles que les banques traditionnelles. Ceci est dû au faitles coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et sont à but non lucratif, et peuvent offrir des approbations rapides et des taux compétitifs inférieurs aux taux bancaires..
Les coopératives de crédit ont souvent moins de règles et de restrictions
En fait, les banques augmentent fréquemment les exigences de solde minimum afin d’assurer leurs propres bénéfices. Les coopératives de crédit, en revanche, sont plus susceptibles d'éliminer des produits ou des services pour réduire ou réduire les coûts, plutôt que d'augmenter ou d'augmenter les cotisations des membres.
Quel est le tarif de 4,99 pour Credit Genie ?
Credit Genie facture des frais mensuels de 4,99 $pour maintenir la connexion au compte bancaire d'un utilisateur. Le paiement de frais mensuels de connexion bancaire ne garantit pas l’approbation d’une avance de fonds. Les utilisateurs peuvent déconnecter un compte bancaire de Credit Genie à tout moment dans l'application.
Tout revenu que la coopérative de crédit génère grâceintérêts, frais et prêtsest ensuite utilisé pour financer des projets communautaires, réinvestir dans l'organisation ou fournir des services qui profitent directement aux membres, comme payer des taux d'intérêt d'épargne plus élevés.
Certains ont soutenu que les coopératives de crédit sont intrinsèquement inefficaces en raison de leur structure de gouvernance à un membre et une voix.
Par exemple : un historique de chèques sans provision. Certaines personnes sont répertoriées dans une base de données de clients qui ont été identifiés comme ayant mal géré leurs comptes chèques dans le passé, ce qui signifie que la banque ou la coopérative de crédit est moins susceptible de les laisser ouvrir un compte courant.
Lorsqu'une coopérative de crédit fait faillite, la NCUA est responsable de la gestion et de la fermeture de l'institution.Le Centre de gestion et d'assistance d'actifs de la NCUA liquide la coopérative de crédit et restitue les fonds des comptes à ses membres. Les fonds sont généralement restitués dans les cinq jours suivant la fermeture.
Caractère, capital (ou garantie) et capacitéconstituent les trois C du crédit. Les antécédents de crédit, des finances suffisantes pour le remboursem*nt et des garanties sont tous des facteurs permettant d’établir un crédit. Le caractère d'une personne repose sur sa capacité à payer ses factures à temps, ce qui inclut ses paiements antérieurs.
Les prêts ne sont pas très flexibles : vous pourriez payer des intérêts sur des fonds que vous n'utilisez pas. Vous pourriez avoir du mal à effectuer vos remboursem*nts mensuels si vos clients ne vous paient pas rapidement, ce qui entraînerait des problèmes de trésorerie. Dans certains cas, les prêts sont garantis par les actifs de l'entreprise ou par vos biens personnels, par exemple votre maison.
Bien que les fourchettes varient en fonction du modèle de notation de crédit, les cotes de crédit comprises entre 580 et 669 sont généralement considérées comme acceptables ;670 à 739sont considérés comme bons ; 740 à 799 sont considérés comme très bons ; et 800 et plus sont considérés comme excellents.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Avant de rejoindre une institution financière, examinez la santé financière de l’institution pour vous assurer qu’elle repose sur des bases solides. Tu peuxrecherchez les coopératives de crédit sur le site Web de la NCUA pour vérifier leurs actifs, le nombre de membres et la date de fondation.
Dois-je garder tout mon argent dans une coopérative de crédit ?
Votre argent est plus en sécurité entre les mains d'une coopérative de crédit, car tous les comptes sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu'à 250 000 $ et soutenus par le gouvernement américain..
banque en période de récession, la coopérative de crédit s’en sortira probablement un peu mieux. Les deux pays peuvent être durement touchés par des conditions économiques difficiles, maisles coopératives de crédit étaient statistiquement moins susceptibles de faire faillite pendant la Grande Récession. Mais peu importe celui que vous choisissez, vous ne devriez pas craindre de perdre de l’argent.
Grâce au droit de compensation, le gouvernement permet aux banques et aux coopératives de crédit d'accéder à l'épargne de leurs titulaires de comptes dans certaines circonstances.. Ceci est autorisé lorsque le consommateur manque le paiement d’une dette due à cette même institution financière.
Deux coopératives de crédit paient actuellement plus de 7 % d'APY sur leurs comptes :Landmark Credit Union et OnPath Rewards Vérification à haut rendement. Cependant, il s’agit tous deux de comptes chèques avec des limites sur les soldes éligibles. De nombreux comptes d'épargne à haut rendement paient plus de 5 % APY sur votre solde total sans vous faire franchir des obstacles.
Plus de produits et services financiers : les banques proposent une variété de produits et de services, tandis que les coopératives de crédit ont tendance à s'en tenir à quelques offres de base, telles quecomptes de dépôt, cartes de crédit et prêts. De nombreuses banques proposent des comptes de placement et des services de conseil financier en plus des produits bancaires standards.
