Dans quelle mesure ma coopérative de crédit est-elle sûre ?
Tout comme les banques, les coopératives de crédit sont assurées par le gouvernement fédéral ; cependant, les coopératives de crédit ne sont pas assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Au lieu de cela, la National Credit Union Administration (NCUA) est l'assureur fédéral des coopératives de crédit, ce qui les rendtout aussi sûr que les banques traditionnelles.
Tout comme les banques, les coopératives de crédit sont assurées par le gouvernement fédéral ; cependant, les coopératives de crédit ne sont pas assurées par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Au lieu de cela, la National Credit Union Administration (NCUA) est l'assureur fédéral des coopératives de crédit, ce qui les rendtout aussi sûr que les banques traditionnelles.
Accessibilité limitée. Les coopératives de crédit ont tendance à avoir moins de succursales que les banques traditionnelles. Une coopérative de crédit peut ne pas être proche de chez vous ou de votre travail, ce qui pourrait poser un problème à moins que votre coopérative de crédit ne fasse partie d'un réseau de succursales partagé et/ou d'un grand réseau de guichets automatiques tel qu'Allpoint ou MoneyPass.
Tous les dépôts dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont protégés par le Fonds national d'assurance des actions des coopératives de crédit., avec des dépôts assurés jusqu'à au moins 250 000 $ par déposant individuel. Les membres des coopératives de crédit n'ont jamais perdu un centime d'épargne assurée dans une coopérative de crédit assurée par le gouvernement fédéral.
L'une des seules différences entre la couverture NCUA et FDIC est quela FDIC assurera également les chèques de banque et les mandats. Sinon, les banques et les coopératives de crédit sont également protégées et vos comptes de dépôt sont en sécurité avec l’une ou l’autre option.
Les experts nous ont dit queles coopératives de crédit font faillite, comme les banques (qui sont également généralement sûres), mais rarement. Et les dépôts jusqu'à 250 000 $ dans les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont garantis, tout comme ils le sont dans les banques.
Si une coopérative de crédit est mise en liquidation, le Centre de gestion et d'assistance d'actifs (AMAC) de la NCUA supervisera la liquidation et mettra en place un patrimoine de gestion d'actifs (AME) pour gérer les actifs, régler les réclamations d'assurance des membres et tenter de récupérer la valeur de la actifs de la coopérative de crédit fermée.
Avantages des coopératives de crédit
Les coopératives de crédit offrent généralement de meilleurs taux d’épargne et de prêt, dit van Faassen. Assurance NCUA : les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont soutenues par le gouvernement américain. Votre argent est en sécurité si une coopérative de crédit fait faillite.
- Caisse populaire Alliant. Alliant offre un taux d'intérêt supérieur à la moyenne pour l'épargne. ...
- Union de crédit des consommateurs. ...
- Union de crédit fédérale de la Marine. ...
- Union de crédit Connectus. ...
- Première coopérative de crédit fédérale technologique.
En adhérant à une coopérative de créditn'affectera probablement pas votre pointage de crédit en soi, certains produits financiers offerts par les coopératives de crédit peuvent avoir un impact sur votre score.
Les coopératives de crédit risquent-elles de s’effondrer ?
Non. Les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration (NCUA). Tout comme la FDIC assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une banque, la NCUA assure jusqu'à 250 000 $ pour les comptes individuels d'une coopérative de crédit.
Comme les banques, qui sont assurées au niveau fédéral par la FDIC, les coopératives de crédit sont assurées par la NCUA, ce qui les rend tout aussi sûres que les banques.
Inconvénients des coopératives de crédit
Accès limité: Les coopératives de crédit desservent généralement une communauté ou une région spécifique, ce qui entraîne moins de succursales et d'accès aux guichets automatiques. Moins d’options de produits : Bien que les coopératives de crédit proposent bon nombre des mêmes produits que les banques, vous n’aurez peut-être pas autant d’options pour chacun qu’une banque.
Grâce au droit de compensation, le gouvernement permet aux banques et aux coopératives de crédit d'accéder à l'épargne de leurs titulaires de comptes dans certaines circonstances.. Ceci est autorisé lorsque le consommateur manque le paiement d’une dette due à cette même institution financière.
| Banque | Note des conseillers Forbes | Réseau ATM |
|---|---|---|
| Banque de chasse | 5.0 | Plus de 15 000 guichets automatiques Chase |
| Banque d'Amérique | 4.2 | Plus de 16 000 guichets automatiques aux États-Unis |
| Banque Wells Fargo | 4.0 | 11 000 |
| Citi® | 4.0 | 65 000 |
Le montant standard de l’assurance actions est de250 000 $ par propriétaire d'actions, par coopérative de crédit assurée, pour chaque catégorie de propriété de compte. Le compte d'assurance-actions standard de 250 000 $ est devenu permanent grâce à la loi Dodd-Frank Wall Street sur la réforme et la protection des consommateurs de 2010. MyCreditUnion.gov/estimator.
La plupart des dépôts sont assurés par la NCUA
Cette assurance vous offre la tranquillité d'espritl'argent ne sera pas perdu en cas de faillite d'une banque. Bien que les coopératives de crédit ne soient pas couvertes par la FDIC, leurs dépôts sont assurés. Toutes les coopératives de crédit fédérales et de nombreuses coopératives de crédit à charte d'État sont assurées par le gouvernement fédéral par la NCUA.
(FDIC) faillites bancaires de 2021 jusqu’à la fermeture de la Silicon Valley Bank le 10 mars. Notamment,il n'y a eu aucune faillite de coopératives de crédit directement après l'effondrement de la Silicon Valley Bank. « Le système des coopératives de crédit reste bien capitalisé et repose sur des bases solides », a déclaré le président de la NCUA, Todd Harper, dans un communiqué le 13 mars.
Bien que les coopératives de crédit ne bénéficient pas de la protection de la FDIC, les fonds des membres sont généralement assurés jusqu'à 250 000 $ par la National Credit Union Administration. (Toutes les coopératives de crédit fédérales et la plupart des coopératives de crédit des États offrent cette couverture.)
En général, l’argent conservé sur un compte bancaire est en sécurité, même en période de récession.. Cependant, en fonction de facteurs tels que le montant de votre solde et le type de compte, votre argent peut ne pas être complètement protégé. Par exemple, la Silicon Valley Bank disposait probablement de milliards de dollars de dépôts non assurés au moment de son effondrement.
Quelles banques sont en difficulté ?
La faillite de la Citizens State Bank coûtera 76,6 millions de dollars ; la faillite de la New South Federal Savings Bank devrait coûter 212,3 millions de dollars ; celui de Peoples First Community Bank 556,7 millions de dollars ; Banque des banquiers indépendants, 68,4 millions de dollars ; et RockBridge Commercial Bank, 124,2 millions de dollars.
- JPMorgan Chase.
- Banque américaine.
- Banque PNC.
- Citibanque.
- Wells Fargo.
- Capitale Un.
- Société bancaire M&T.
- AgriBanque.
Étant donné que les coopératives de crédit sont à but non lucratif, elles peuvent offrir à leurs membres de nombreux avantages qui peuvent directement et indirectement améliorer la cote de crédit d'un individu.
Tout revenu que la coopérative de crédit génère grâceintérêts, frais et prêtsest ensuite utilisé pour financer des projets communautaires, réinvestir dans l'organisation ou fournir des services qui profitent directement aux membres, comme payer des taux d'intérêt d'épargne plus élevés.
Il est rare qu’une banque ne dispose pas d’une assurance FDIC, mais il existe des exceptions.Banque du Dakota du Nord, par exemple, n’est pas assuré par la FDIC. Au lieu de cela, il bénéficie de la pleine confiance et du crédit de l’État du Dakota du Nord.
