Combien de temps une banque peut-elle bloquer votre compte ?
La durée d'un gel de compte bancaire dépend des circonstances.De simples malentendus peuvent être résolus en 7 à 10 jours, tandis que des scénarios plus complexes peuvent prendre 30 jours ou plus.. Dans les cas où le gel est dû à des obligations fiscales ou à des litiges juridiques, il n'y a pas de limite de temps.
Pendant combien de temps une banque peut-elle geler un compte ?Il n'y a pas de calendrier définidont disposent les banques avant de devoir débloquer un compte.
Pour des situations plus simples ou des malentendus, votre compte est généralement gelé pendantsept à dix jours. Des situations compliquées peuvent nécessiter des informations détaillées de votre part avant que la banque ne décide de la prochaine marche à suivre : débloquer ou fermer complètement le compte. Cette décision pourrait prendre 30 jours ou plus.
La banque ou la coopérative de crédit doit alors résoudre le problème45 jours, sauf si les transactions contestées ont été effectuées dans un pays étranger, ont été effectuées dans les 30 jours suivant l'ouverture du compte ou s'il s'agissait d'achats au point de vente par carte de débit. Dans ces cas-là, vous devrez peut-être attendre jusqu’à 90 jours pour que le problème soit entièrement résolu.
Comptes bloquésrestreindre les propriétaires de comptes à une utilisation illimitée et sans restriction de leurs fonds sur ce compte. Les comptes peuvent être bloqués ou limités pour diverses raisons, notamment les politiques internes de la banque, les réglementations externes, ou via une ordonnance d'un tribunal ou une décision judiciaire.
La durée d'un gel de compte bancaire dépend des circonstances.De simples malentendus peuvent être résolus en 7 à 10 jours, tandis que des scénarios plus complexes peuvent prendre 30 jours ou plus.. Dans les cas où le gel est dû à des obligations fiscales ou à des litiges juridiques, il n'y a pas de limite de temps.
Si votre compte semble avoir une activité suspecte ou illégale, une banque est autorisée à geler un compte. C'est spécifiquement s'ils pensent que l'un des titulaires de leur compte a mené des activités illégales.
Si vous constatez qu'ils n'avaient pas de raison légale valable pour fermer/geler votre compte,vous pouvez déposer une plainte ou un procès contre la banque.
Un tribunal doit approuver et ordonner tout retrait de fonds d'un compte bloqué. La raison la plus courante pour demander à un tribunal de retirer des fonds d'un compte bloqué est d'accéder à un compte bloqué parce que le compte a été créé pour un mineur qui a ensuite eu 18 ans.
Comme indiqué ci-dessus,un compte gelé signifie probablement que vous n'aurez pas accès à votre argent jusqu'à ce que la situation soit résolue. Vous ne pouvez pas retirer d'espèces et les paiements programmés ne seront pas effectués. Les conséquences peuvent être graves.
Que se passe-t-il après une enquête sur votre compte bancaire ?
Une fois que la banque a déterminé si l’activité était frauduleuse ou non et décidé qui est responsable, elle est généralement prête à prendre des mesures. Cela peut impliquer d'arrêter la transaction (si possible), de bannir le fraudeur ou de rembourser le client pour ses pertes.
Les débits seront bloqués et les dépôts ne parviendront pas. Vous serez remboursé (généralement). Vous pouvez recevoir un chèque par la poste pour le solde restant, à moins que la banque ne soupçonne du terrorisme ou d'autres activités illégales. Vous pouvez également vous rendre en agence et recevoir un chèque de banque correspondant au solde du compte.
Les transactions suspectes sonttout événement au sein d'une institution financière qui pourrait être éventuellement lié à la fraude, au blanchiment d'argent, au financement du terrorisme ou à d'autres activités illégales. Les transactions suspectes sont signalées comme faisant l’objet d’une enquête, mais de nombreuses transactions suspectes sont simplement de faux positifs.
Non, il n'est pas possible de transférer de l'argent via votre guichet automatique/carte de débit si celui-ci est verrouillé.. Cependant, vous pouvez toujours utiliser les détails de votre compte pour transférer de l'argent via NEFT ou RTGS. Pour débloquer votre carte, vous pouvez envisager de vous adresser au service client ou au service de contrôle du crédit de la banque/émetteur de la carte.
Les principales raisons pour lesquelles les comptes sont bloqués :
Fraude suspectée. Manque d'utilisation. Transactions suspectes. Litiges avec votre banque.
Le verrouillage empêchera généralement les nouvelles transactions mais laissera les paiements automatiques, tels que les factures, les frais bancaires et les abonnements, activés. Cela n'arrêtera pas non plus les transactions que vous avez initiées avant de verrouiller la carte.Après le verrouillage, vous pourrez peut-être encore payer avec la carte en utilisant un portefeuille numérique.
Mais en attendant, si votre compte est gelé ou risque de l'être, nous vous recommandons deouvrez un nouveau compte bancaire dans une nouvelle banque où vous ne devez pas d'argent. Informez votre employeur de déposer votre chèque de paie sur ce nouveau compte. Transférez l’argent de votre ancien compte vers votre nouveau compte.
| Scénario | Action requise | Temps estimé pour dégeler |
|---|---|---|
| Examen juridique ou de conformité | Réalisation de processus juridiques ou de contrôles de conformité. | Varie (peut prendre des semaines ou des mois). |
| Problèmes de sécurité | Résolution de problèmes de sécurité tels que des soupçons d'usurpation d'identité. | 5 à 30 jours. |
Oui.Votre banque peut détenir les fonds conformément à sa politique de disponibilité des fonds. Ou bien il peut avoir placé une retenue exceptionnelle sur le dépôt.
Ils ne peuvent pas légalement vous ignorer. Si la banque ne mène pas une enquête raisonnable ou parvient à une conclusion totalement déraisonnable avec les preuves dont elle dispose,vous pouvez avoir une réclamation contre la banque pour violation de la loi sur les transferts électroniques de fonds (AELE).
Comment puis-je écrire à la banque pour débloquer mon compte ?
Je, (votre nom), était titulaire d'un compte dans votre succursale avec le numéro de compte XXXXXXXXXX. Ceci a pour but de vous informer que mon compte bancaire est actuellement dans un état dormant/inactif. Je souhaite réactiver mon compte bancaire dans la même agence. Par conséquent, je vous demande de bien vouloir réactiver mon ancien compte bancaire.
Comment débloquer votre compte. Si vous avez besoin de « déverrouiller » votre compte,vous devrez contacter votre banque dès que possible. Si votre compte a été verrouillé en raison d'un problème de sécurité, le seul moyen de le faire est peut-être d'appeler l'assistance d'urgence ou la ligne d'assistance de votre banque.
Si un compte est bloqué, l'accès est refusé et vous ne pourrez pas accéder à l'argent tant que le blocage n'est pas libéré. Vous pouvez ouvrir un autre compte dans une autre banque, maisvous ne pourrez pas transférer d'argent depuis le compte bloqué.
Les banques ne peuvent généralement pas voir vos autres comptes bancaires sans votre autorisation. Cependant, il existe certaines situations dans lesquelles les banques peuvent avoir accès à vos informations financières.
Quand une banque doit-elle déclarer votre dépôt ? Les banques signalent les personnes qui déposent10 000 $ ou plusen liquide. L'IRS partage généralement les activités de dépôt ou de retrait suspectes avec les autorités locales et étatiques, explique Castaneda.
