Qu’est-ce que l’investissem*nt automatique ?
Un plan d'investissem*nt automatique (PAI) estun programme d'investissem*nt qui permet aux investisseurs de verser de l'argent sur un compte d'investissem*nt à intervalles réguliers pour être investi dans une stratégie ou un portefeuille prédéfini. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du chèque de paie d'un individu ou payés à partir d'un compte personnel.
L'investissem*nt automatisé est une méthode de gestion des investissem*nts basée sur la technologie quiutilise des algorithmes et des modèles mathématiques pour investir de l'argent au nom des clients. Les investissem*nts automatisés et les robots-conseillers suivent généralement une approche standardisée basée sur la tolérance au risque, les objectifs d'investissem*nt et d'autres facteurs.
Conclusion. Les robots-conseillers sont probablement plus utiles pour les investisseurs particuliers, en particulier ceux qui ont de petites sommes à investir ou qui débutent dans l’investissem*nt. Les investisseurs plus aisés ayant des besoins complexes peuvent être plus adaptés aux planificateurs financiers traditionnels. Cependant, les robots-conseillers évoluent constamment et ajoutent de nouveaux services.
Retenues sur salaire, retraits bancaires automatiques ou mise en place d'un dépôt directsont autant de moyens simples d’automatiser vos investissem*nts. Automatiser votre apport en investissem*nt vous permet de le paramétrer et de le laisser tranquille.
Les avantages d'un plan d'investissem*nt automatique
Il crée un régime discipliné destiné à vous aider à atteindre vos objectifs d'investissem*nt à long terme. Cela met essentiellement votre accumulation de richesse sur pilote automatique. Un plan d’investissem*nt automatique peut également contribuer à réduire le coût moyen d’un investissem*nt à court terme.
L'investissem*nt autonome offre plus de contrôle et un potentiel de rendement plus élevé, mais nécessite un investissem*nt de temps important et une solide compréhension des marchés financiers. Les robots-conseillers offrent une expérience d'investissem*nt automatisée et sans effort, mais peuvent limiter vos options d'investissem*nt et entraîner leur propre ensemble de frais.
Tu peux le fairedans un compte fiscalement avantageux comme un plan 401(k), IRA, HSA ou 529. Vous pouvez également ouvrir un compte de courtage imposable pour acheter un fonds indiciel S&P 500. Les fonds indiciels vous permettent d'investir de l'argent de manière récurrente et automatisée, mais si vous préférez investir manuellement, vous pouvez opter pour un ETF S&P 500.
Wealthfront est un robot-conseiller populaire qui utilise des algorithmes pour créer et gérer des portefeuilles d'investissem*nt pour les clients. Ils offrent une gamme d'options d'investissem*nt, notamment des actions, des obligations et de l'immobilier. Selon leur site Internet, leurle rendement annualisé moyen d'un portefeuille diversifié est de 7,5 %.
- Amélioration. Meilleur robot-conseiller pour les investisseurs quotidiens.
- Investissem*nt automatisé SoFi. Meilleur robot-conseiller pour des frais bas.
- Conseiller numérique Vanguard. Meilleur robot-conseiller pour les débutants.
- Services de conseillers personnels Vanguard. Meilleur robot-conseiller pour les soldes élevés.
- Front de richesse.
L’utilisation des conseillers numériques abandonnée en 2022
Les investisseurs fortunés ont abandonné les accords de robot-conseiller aux taux les plus élevés. Voici comment les données sont réparties selon les niveaux d'actifs : 50 000 $ ou moins : une baisse de 23,6 % à 20,6 % en 2022, ce qui se traduit par une diminution de 3 points de pourcentage.
Comment commencer à investir 100 $ par mois ?
- Créez un fonds d’urgence.
- Utilisez une application de micro-investissem*nt ou un robot-conseiller.
- Investissez dans un fonds commun de placement indiciel boursier ou un fonds négocié en bourse (ETF).
- Achetez des actions en fractions d’actions.
- Mettez-le dans votre 401(k).
- Ouvrez un compte de retraite individuel (IRA).
L'investissem*nt automatique en actions vous aide également à maintenir la cohérence de vos investissem*nts.Vous pouvez mettre en place un plan pour investir automatiquement chaque jour de paie ou une ou deux fois par mois.
Vous ne pouvez pas effectuer d'investissem*nts ou de retraits automatiques dans ou hors des ETF. Un fonds commun de placement pourrait être un investissem*nt approprié.
Investissem*nt automatique Binancesimplifie le processus d’investissem*nt régulier dans les crypto-monnaies. Imaginez-le comme votre tirelire crypto, dans laquelle vous déposez un montant fixe à intervalles définis, quelles que soient les fluctuations du marché. Pour commencer, vous aurez besoin d'un compte Binance avec des fonds en fiat ou en crypto.
Avantages de l'investissem*nt passif
Les investisseurs passifs tentent d’« être le marché » au lieu de battre le marché. Ils préféreraient détenir le marché via un fonds indiciel et, par définition, ils recevront le rendement du marché. Pour le S&P 500, ce rendement annuel moyen a été d'environ 10 % sur de longues périodes.
Trading automatisé
Certaines sociétés de services financiers utilisent des algorithmes basés sur l'IAanalyser les tendances du marché, les actualités et les données historiques pour prendre des décisions commerciales en une fraction de seconde. Ces algorithmes peuvent exécuter des transactions de manière autonome, en tirant parti de l'apprentissage automatique pour optimiser la gestion de portefeuille.
Par exemple, disons que vos investissem*nts génèrent un rendement annuel moyen de 12 %, contre 10 % par an. Si vous investissez toujours 100 $ par mois, vous auriez un total deenviron 518 000 $ après 35 ans, contre 325 000 $ au cours de cette période avec un rendement de 10 %.
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- Configurez votre stratégie de trading.
- Le S&P 500 est un indice boursier composé d'environ 500 sociétés cotées en bourse.
- Vous ne pouvez pas investir directement dans l'indice lui-même.
- Vous pouvez acheter des actions individuelles de sociétés du S&P 500 ou acheter un fonds indiciel ou un ETF du S&P 500.
- Les fonds indiciels comportent généralement moins de risques que les actions individuelles.
Investir 1 000 $ chaque mois pendant un an peut relancer considérablement votre croissance financière. Avec un rendement annuel moyen de 7%, vous accumulerezenviron 12 392 $ d'ici la fin de l'année. Cette croissance précoce comprend non seulement vos cotisations, mais également les intérêts gagnés au cours de cette période.
Pourquoi les robots-conseillers échouent-ils ?
Robo-conseillersn'avez pas la capacité d'effectuer une planification financière complexe qui rassemble vos objectifs successoraux, fiscaux et de retraite. Ils ne peuvent pas non plus prendre en compte vos besoins en matière d’assurance, de budgétisation générale et d’épargne.
Oui, vous pouvez gagner de l'argent grâce aux actionset se verront accorder toute une vie de prospérité, mais les investisseurs potentiels se heurtent à des obstacles économiques, structurels et psychologiques.
J.P. Morgan Automated Investing facture unfrais de conseil annuels de 0,35%. Cela équivaut à 175 $ par an sur 50 000 $ investis. Ces frais sont plus élevés que ceux de Betterment, qui offre une gamme plus large de services, et de Vanguard Digital Advisor, entre autres. Vous devrez également débourser 500 $ pour ouvrir un compte.
Même s’il est judicieux d’être prudent lorsque vous confiez votre argent à d’autres, un robot-conseiller peut être tout aussi sûr qu’un conseiller financier humain. Mais investir comporte toujours le risque de perdre de l’argent, et cela est vrai que vous investissiez seul, que vous embauchiez un conseiller financier ou que vous utilisiez un robot-conseiller.
Aucun contact humain
Si vous souhaitez entretenir une relation avec votre conseiller financier, la plupart des robots-conseillers ne sont pas pour vous. Les robots-conseillers n'ont pas de bureau où un client entre et parle directement à un conseiller. Ce type de contact personnel est relégué aux modèles traditionnels de conseil financier.
